KREDYTY KONSOLIDACYJNE - ranking i porównywarka maj 2022

Ranking kredytów konsolidacyjnych to narzędzie, które pozwoli Ci w kilka minut porównać, a następnie wybrać dla siebie najkorzystniejszą propozycję konsolidacji pożyczek i kredytów. Jeśli szukasz oferty, która pozwoli Ci zamienić obecne zobowiązania w jedną wygodną ratę – dobrze trafiłeś!

Oferty w rankingu sprawdzamy na bieżąco, dzięki czemu masz pewność, że zawarte w nim informacje są zawsze aktualne. Porównaj i wybierz w jednym miejscu najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 

Poprzedni
Następny

Aktualizacja: 07.05.2022

Kwota kredytu zł
Okres kredytu mies
Rata:
1366.28PLN
RRSO:
9.05%
Do spłaty:
32790.7PLN
Alior Bank: Kredyt konsolidacyjny; kwota kredytu od 500 do 200 000 zł. Okres spłaty od 3 do 120 miesięcy
29
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
1
Wysokość raty
1366.28 PLN
Oprocentowanie nominalne
8,69%
Oprocentowanie rzeczywiste
9.05%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu konsolidacyjnego wynosi 9,04%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 29 700 zł; całkowita kwota do zapłaty: 38 079,62 zł; oprocentowanie zmienne: 8,69%; całkowity koszt kredytu: 8379,62 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 8379,62 zł; 71 miesięcznych rat, w tym 70 równych rat w wysokości 536,34 zł, ostatnia rata: 535,82 zł. Kalkulacja została dokonana na 3.01.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
1377.3PLN
RRSO:
9.92%
Do spłaty:
33055.12PLN
Bank Pekao: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 10 000 do 200 000 zł. Okres spłaty od 12 do 120 miesięcy
25
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
2
Wysokość raty
1377.3 PLN
Oprocentowanie nominalne
9,49%
Oprocentowanie rzeczywiste
9.92%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 9,92% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 004 zł, pożyczka zaciągnięta na 62 miesiące, oprocentowanie zmienne 9,49% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 8 608,61 zł (w tym: odsetki 8 608,61 zł), całkowita kwota do zapłaty 40 612,61 zł, płatna w 61 ratach miesięcznych po 655,04 zł, 62. rata wyrównująca 655,17 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 004 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 27.01.2022 r.
Rata:
1396.84PLN
RRSO:
11.47%
Do spłaty:
33524.23PLN
BNP Paribas: Kredyt konsolidacyjny 0% prowizji; kwota kredytu od 1 000 do 200 000 zł. Okres spłaty od 6 do 120 miesięcy
53
Osoby wybrały tę ofertę
Złóż wniosek »
3
Wysokość raty
1396.84 PLN
Oprocentowanie nominalne
10,9%
Oprocentowanie rzeczywiste
11.47%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 19.04.2022 r. wynosi 10,57 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 63 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 91 394,34 zł, oprocentowanie stałe 10,09 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 28 394,34 zł (prowizja 0 zł; odsetki 28 394,34 zł ) 94 miesięczne raty (93 po 972,28 zł i jedna 972,30 zł).
Rata:
1599.97PLN
RRSO:
27.98%
Do spłaty:
38399.23PLN
Santander BP: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 000 do 300 000 zł. Okres spłaty od 3 do 120 miesięcy.
25
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
4
Wysokość raty
1599.97 PLN
Oprocentowanie nominalne
13,99%
Oprocentowanie rzeczywiste
27.98%
Prowizja
11,09%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 19,08% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 45 365,04 zł, całkowita kwota do zapłaty 80 088,03 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 13,99% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 4,50% i marży banku w wysokości 9,49 p.p.), całkowity koszt kredytu 34 722,99 zł (w tym: prowizja 5 034,96 zł, odsetki 29 688,03 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w kwocie 931,72 zł, ostatnia rata 891,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
1614.87PLN
RRSO:
29.22%
Do spłaty:
38756.8PLN
PKO Bank Polski: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 500 do 180 000 zł. Okres spłaty od 2 do 120 miesięcy.
43
Osoby wybrały tę ofertę
Złóż wniosek »
5
Wysokość raty
1614.87 PLN
Oprocentowanie nominalne
11,5%
Oprocentowanie rzeczywiste
29.22%
Prowizja
14,92%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 17,09%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 46 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 80 692,29 zł, oprocentowanie zmienne 11,50%, całkowity koszt kredytu 34 192,29 zł (w tym: prowizja 6942,13 zł, odsetki 27 250,16 zł), 91 miesięcznych rat równych po 877,01 zł i ostatnia rata: 884,38 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2022r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oceń naszą porównywarkę:

Informacja

Powyższe kalkulacje mają charakter poglądowy i nie stanowią ostatecznej oferty kredytowej. Kwota kredytu oraz wysokość raty może się różnić w zależności od posiadanej zdolności i wiarygodności kredytowej.

Wyliczenia zostały dokonane na podstawie aktualnych ofert bankowych.

Dowiedz się jak pobrać raport BIK oraz poznaj swoją historię i wiarygodność kredytową.

AKTUALNIE TRWAJĄCE PROMOCJE

Grilluj z bankiem i odbierz 450 zł do Biedronki 768px

„Grilluj z bankiem” i odbierz 450 zł do Biedronki 🐞

•
19 maja 2022
•
Konta osobiste, Promocje
Kup telefon Xiaomi i dołącz do loterii Visa 768px

Kup telefon Xiaomi i dołącz do loterii Visa 🎉

•
18 maja 2022
•
Konkursy i loterie, Promocje
Otwórz konto dla siebie oraz dzieci i odbierz do 400 zł na Allegro 768px

Otwórz konto dla siebie oraz dzieci 👧👦 i odbierz do 400 zł na Allegro

•
12 maja 2022
•
Konta dla dzieci, Konta osobiste, Promocje
Zaproś do pięciu znajomych i odbierz nawet 750 zł od Revolut maj 2022 768px

Zaproś pięciu znajomych i odbierz nawet 750 zł od Revolut 🔥

•
11 maja 2022
•
Konta osobiste, Pozostałe, Promocje
Odbierz do 400 zł z Kontem Jakże Osobistym 768px

Odbierz do 400 zł 👏 z Kontem Jakże Osobistym

•
10 maja 2022
•
Konta dla młodych, Konta osobiste, Promocje
5% w skali roku na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym 768px

Oszczędzaj 5% w skali roku 📈 na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym

•
9 maja 2022
•
Konta oszczędnościowe, Promocje
wszystkie PROMOCJE

Założenia na jakich powstał ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny może być przydatnym narzędziem w zapanowaniu nad domowymi finansami. W przypadku wielu zobowiązań kredytowych, pozwala nam płacić tylko jedną ratę zamiast kilku, co może przynieść ulgę dla domowego budżetu. Jest to rozwiązanie niebywale wygodne, jednak liczmy się z tym, że w łącznym rozrachunku może kosztować nas to dużo więcej.

Wiemy, że decyzja nie należy do najłatwiejszych, dlatego też ranking i porównywarkę kredytów konsolidacyjnych stworzyliśmy z myślą aby w jak największym stopniu ułatwić znalezienie odpowiedniej oferty. Dbamy o to aby w zestawieniu ukazywały się jedynie najkorzystniejsze propozycję, a oferty w nim zawarte były zawsze aktualne. Podejmij mądrą i świadomą decyzję, która spełni twoje oczekiwania i przyniesie wymierne korzyści.

Jedna rata zamiast wielu, czyli co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, który jest udzielany na spłatę innych zobowiązań. Zamiast płacić wiele rat dla różnych instytucji, otrzymujemy możliwość spłacania tylko jednej miesięcznie.

Jest to rozwiązanie mające na celu obniżenie miesięcznych kosztów kredytów oraz wydłużenie ich spłaty w czasie. Połączenie wielu kredytów w jeden pozwala na łatwiejszą kontrolę wydatków dla domowego budżetu. 

Należy jednak podchodzić do takiego rozwiązania z rozwagą. O ile mniejsza miesięczna rata może być ulgą dla domowych finansów, tak w ogólnym rozrachunku poniesiemy większe koszty.

Zasada działania kredytu konsolidacyjnego

Polega on na połączeniu wielu zobowiązań kredytowych w jedno oraz ujednolicenie ich warunków i stopy procenowej, dzięki czemu płacimy jedną miesięczną ratę. Jest to kredyt celowy, nie ma więc możliwość aby samemu dokonać spłaty zobowiązań z otrzymanych środków. Tym zajmuje się bank udzielający konsolidacji kredytu, który dokonuje spłaty długu w poszczególnych instytucjach. Istnieje jednak wyjątek od reguły – możemy się starać o dodatkowe środki, które możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Tak jak i kij ma dwa końce, tak z kredytem konsolidacyjnym jest podobnie. Taka usługa posiada wady i zalety, których świadomość istnienia pozwala uniknąć przykrych niespodzianek.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

  • Niższa wysokość miesięcznej raty. Jest to niewątpliwie najważniejsza korzyść kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu klienci, którzy mają problemy ze spłatą zobowiązań są w stanie poprawić kondycję domowego budżetu. Im więcej posiadamy miesięcznych rat, tym większe prawdopodobieństwo opóźnień w płatnościach. Mniejsza rata nie tylko daje ulgę dla domowego budżetu ale również likwiduje konieczność pamiętania o wszystkich płatnościach. 
  • Możliwość dodatkowej gotówki. W niektórych przypadkach, oprócz konsolidacji wszystkich kredytów i pożyczek, otrzymujemy możliwość dobrania dodatkowej gotówki. Część pieniędzy trafia na nasze konto lub otrzymujemy je w placówce banku, pozostała kwota przeznaczana jest na skonsolidowanie zobowiązań. Wysokość przyznanej kwoty zależna jest od naszej zdolności kredytowej i w zależności od banku może wynosić od 10% do 30% konsolidowanej kwoty.
  • Poprawa historii kredytowej. Jeśli w najbliższej przyszłości planujemy zaciągnięcie kredytu na dużą kwotę (np. kredyt hipoteczny), kredyt konsolidacyjny może poprawić naszą wiarygodność kredytową. Dlaczego? Banki o wiele przychylniej patrzą na jeden spłacany w terminie kredyt niż na kilka mniejszych zobowiązań. 

Wady kredytu konsolidacyjnego

  • Wydłużenie okresu spłaty kredytu. Dzięki temu możliwe jest obniżenie raty kredytu, jednak wiąże się to z koniecznością dłuższej współpracy z bankiem.
  • Większa kwota do spłaty. Zależne jest to z punktem powyżej, ponieważ wydłużenie okresu spłaty kredytu idzie w parze z podniesieniem całkowitego kosztu kredytu konsolidacyjnego. W zamian za mniejszą miesięczną ratę wzrasta nam łączna kwota do spłaty.
  • Prowizja za udzielenie kredytu. W wielu przypadkach obarczani jesteśmy ponownym kosztem prowizji za udzielenie kredytu. Można się spotkać z ofertami banków typy „0% prowizji”, warto jednak sprawdzić czy nie ponosimy za to innych kosztów – np. wymaganego ubezpieczenia kredytu.
  • Duża ilość formalności. Kredyt konsolidacyjny wymaga od nas więcej formalności niż np. kredyt gotówkowy. Bank oprócz wnikliwej analizy naszej zdolności i wiarygodności kredytowej, poprosi również o szereg dokumentów potwierdzający obecny stan zadłużenia.

Jakie kredyty można skonsolidować?

Skonsolidować można różne rodzaje kredytów i innych zobowiązań. Co możemy skonsolidować zależy od przedstawianej oferty banku, a każdy z nich posiada w tym zakresie inną procedurę. Na listę zobowiązań, które obejmuje konsolidacja możemy wpisać:

Jakie wymagania trzeba spełnić by otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Bank zanim podejmie się decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, dokona wnikliwej analizy naszej sytuacji finansowej. Sprawdzi jak dotychczas nam szło spłacanie zobowiązań (historia kredytowa) oraz oceni naszą zdolność kredytową (zdolność do spłaty kredytu – osiągany dochód, nasze wydatki, ilość osób na utrzymaniu itp.). Nie ma znaczenia, że dotychczas otrzymane kredyty i pożyczki były już wcześniej poparte oceną naszej zdolności kredytowej. Połączenie ich wszystkich razem wymaga odrębnej weryfikacji. Jeśli nie posiadamy wystarczającej zdolności i wiarygodności kredytowej to nie mamy możliwości otrzymania kredytu konsolidacyjnego. Przed wysłaniem wniosku o kredyt konsolidacyjny warto pobrać raport BIK i sprawdzić swoją historię kredytową. 

Dodatkowo bank z pewnością poprosi o dostarczenie dokumentów o obecnym zadłużeniu. W przypadku kredytów na dużą kwotę musimy się liczyć z większą ilością formalności oraz wydłużonym czasem oczekiwania na decyzję. 

Gdzie szukać kredytu konsolidacyjnego i na co zwrócić uwagę?

Kredyt konsolidacyjny jest jednym z podstawowych produktów i można go znaleźć prawie w każdym z banków. Poszukiwania warto rozpocząć od instytucji w której posiadamy konto osobiste (ROR). Bywa, że to właśnie z bankiem z którym współpracujemy na codzień jesteśmy w stanie wynegocjować najlepszą ofertę.

Warto też przed wyborem porównać oferty innych instytucji. Z pomocą przychodzi nam ranking kredytów konsolidacyjnych. Miejmy jednak na uwadze, że kalkulacje przedstawiane są na podstawie parametrów wyjściowych i mogą nie odpowiadać naszej obecnej sytuacji, a tym samym oferta banku może się różnić. Mimo wszystko daje nam to pogląd czego możemy się spodziewać.

Porównując oferty wybieramy interesującą nas kwotę konsolidacji oraz okres spłaty kredytu. Następnie warto zwrócić uwagę na parametry takie jak:

  • RRSO – z założenia ma zawierać wszystkie koszty kredytu i pokazać je w rocznym przeliczeniu procentowym.
  • Ratę kredytu oraz całkowitą kwotę do zapłaty
  • Oprocentowanie nominalne
  • Koszt prowizji i ubezpieczenia kredytu
  • Dodatkowe koszty – np. prowadzenia rachunku ROR (koszty te nie zawierają się w RRSO!)

Czy można uzyskać kredyt konsolidacyjny online?

W niektórych bankach jest możliwość otrzymania kredytu konsolidacyjnego online i to bez wychodzenia z domu. Bank w takiej sytuacji poprosi o dostarczenie wszystkich dokumentów drogą elektroniczną.

W większości przypadków banki preferują telefoniczny kontakt z klientem poprzez zostawienie danych w formularzu na stronie banku. Może się wtedy okazać, że niezbędna będzie wizyta w oddziale banku. 

Aktualizujemy ranking na bieżąco

Dokładamy wszelkich starań aby prowadzony przez nas ranking kredytów konsolidacyjnych był sprawdzonym i rzetelnym źródłem informacji. Oferty banków są monitorowane na bieżąco, a wszystkie zmiany w rankingu aktualizowane. Działamy z myślą, że stworzone przez nas zestawienie ułatwi Ci podjęcie mądrej i przemyślanej decyzji, a wybrana oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

INNE PRODUKTY Z KATEGORII: KREDYTY

Kredyty

KREDYTY GOTÓWKOWE

KREDYTY HIPOTECZNE

PROMOCJE & RANKINGI

Masz dość opłat i niekorzystnych ofert? Świetnie trafiłeś!
Prześwietlamy za Ciebie najnowsze oferty banków. Czas na zyski, nie na straty!

aktualne-promocje

AKTUALNE PROMOCJE

konta bankowe

KONTA BANKOWE

oszczędzanie

OSZCZĘDZANIE

KARTY KREDYTOWE

Kredyty

KREDYTY BANKOWE

fintechy

FINTECHY

pozostałe

POZOSTAŁE