KREDYTY KONSOLIDACYJNE - ranking i por贸wnywarka listopad 2023

Ranking kredyt贸w konsolidacyjnych to narz臋dzie, kt贸re pozwoli Ci w kilka minut por贸wna膰, a nast臋pnie wybra膰 dla siebie najkorzystniejsz膮 propozycj臋 konsolidacji po偶yczek i kredyt贸w. Je艣li szukasz oferty, kt贸ra pozwoli Ci zamieni膰 obecne zobowi膮zania w jedn膮 wygodn膮 rat臋 – dobrze trafi艂e艣!

Oferty w rankingu sprawdzamy na bie偶膮co, dzi臋ki czemu masz pewno艣膰, 偶e zawarte w nim informacje s膮 zawsze aktualne. Por贸wnaj i wybierz w jednym miejscu najkorzystniejsz膮 dla siebie ofert臋.

Czytaj wi臋cej

Za艂o偶enia na jakich powsta艂 ranking kredyt贸w konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny mo偶e by膰 przydatnym narz臋dziem w zapanowaniu nad domowymi finansami. W przypadku wielu zobowi膮za艅 kredytowych, pozwala nam p艂aci膰 tylko jedn膮 rat臋 zamiast kilku, co mo偶e przynie艣膰 ulg臋 dla domowego bud偶etu. Jest to rozwi膮zanie niebywale wygodne, jednak liczmy si臋 z tym, 偶e w 艂膮cznym rozrachunku mo偶e kosztowa膰 nas to du偶o wi臋cej.

Wiemy, 偶e decyzja nie nale偶y do naj艂atwiejszych, dlatego te偶 ranking i por贸wnywark臋 kredyt贸w konsolidacyjnych stworzyli艣my z my艣l膮 aby w jak najwi臋kszym stopniu u艂atwi膰 znalezienie odpowiedniej oferty. Dbamy o to aby w zestawieniu ukazywa艂y si臋 jedynie najkorzystniejsze propozycj臋, a oferty w nim zawarte by艂y zawsze aktualne. Podejmij m膮dr膮 i 艣wiadom膮 decyzj臋, kt贸ra spe艂ni twoje oczekiwania i przyniesie wymierne korzy艣ci.

Jedna rata zamiast wielu, czyli co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, kt贸ry jest udzielany na sp艂at臋 innych zobowi膮za艅. Zamiast p艂aci膰 wiele rat dla r贸偶nych instytucji, otrzymujemy mo偶liwo艣膰 sp艂acania tylko jednej miesi臋cznie.

Jest to rozwi膮zanie maj膮ce na celu obni偶enie miesi臋cznych koszt贸w kredyt贸w oraz wyd艂u偶enie ich sp艂aty w czasie. Po艂膮czenie wielu kredyt贸w w jeden pozwala na 艂atwiejsz膮 kontrol臋 wydatk贸w dla domowego bud偶etu.

Nale偶y jednak podchodzi膰 do takiego rozwi膮zania z rozwag膮. O ile mniejsza miesi臋czna rata mo偶e by膰 ulg膮 dla domowych finans贸w, tak w og贸lnym rozrachunku poniesiemy wi臋ksze koszty.

Zasada dzia艂ania kredytu konsolidacyjnego

Polega on na po艂膮czeniu wielu zobowi膮za艅 kredytowych w jedno oraz ujednolicenie ich warunk贸w i stopy procenowej, dzi臋ki czemu p艂acimy jedn膮 miesi臋czn膮 rat臋. Jest to kredyt celowy, nie ma wi臋c mo偶liwo艣膰 aby samemu dokona膰 sp艂aty zobowi膮za艅 z otrzymanych 艣rodk贸w. Tym zajmuje si臋 bank udzielaj膮cy konsolidacji kredytu, kt贸ry dokonuje sp艂aty d艂ugu w poszczeg贸lnych instytucjach. Istnieje jednak wyj膮tek od regu艂y 鈥 mo偶emy si臋 stara膰 o dodatkowe 艣rodki, kt贸re mo偶emy przeznaczy膰 na dowolny cel.

Tak jak i kij ma dwa ko艅ce, tak z kredytem konsolidacyjnym jest podobnie. Taka us艂uga posiada wady i zalety, kt贸rych 艣wiadomo艣膰 istnienia pozwala unikn膮膰 przykrych niespodzianek.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

  • Ni偶sza wysoko艣膰 miesi臋cznej raty.聽Jest to niew膮tpliwie najwa偶niejsza korzy艣膰 kredytu konsolidacyjnego. Dzi臋ki temu klienci, kt贸rzy maj膮 problemy ze sp艂at膮 zobowi膮za艅 s膮 w stanie poprawi膰 kondycj臋 domowego bud偶etu. Im wi臋cej posiadamy miesi臋cznych rat, tym wi臋ksze prawdopodobie艅stwo op贸藕nie艅 w p艂atno艣ciach. Mniejsza rata nie tylko daje ulg臋 dla domowego bud偶etu ale r贸wnie偶 likwiduje konieczno艣膰 pami臋tania o wszystkich p艂atno艣ciach.
  • Mo偶liwo艣膰 dodatkowej got贸wki. W niekt贸rych przypadkach, opr贸cz konsolidacji wszystkich kredyt贸w i po偶yczek, otrzymujemy mo偶liwo艣膰 dobrania dodatkowej got贸wki. Cz臋艣膰 pieni臋dzy trafia na nasze konto lub otrzymujemy je w plac贸wce banku, pozosta艂a kwota przeznaczana jest na skonsolidowanie zobowi膮za艅. Wysoko艣膰 przyznanej kwoty zale偶na jest od naszej zdolno艣ci kredytowej i w zale偶no艣ci od banku mo偶e wynosi膰 od 10% do 30% konsolidowanej kwoty.
  • Poprawa historii kredytowej. Je艣li w najbli偶szej przysz艂o艣ci planujemy zaci膮gni臋cie kredytu na du偶膮 kwot臋 (np. kredyt hipoteczny), kredyt konsolidacyjny mo偶e poprawi膰 nasz膮 wiarygodno艣膰 kredytow膮. Dlaczego? Banki o wiele przychylniej patrz膮 na jeden sp艂acany w terminie kredyt ni偶 na kilka mniejszych zobowi膮za艅.

Wady kredytu konsolidacyjnego

  • Wyd艂u偶enie okresu sp艂aty kredytu. Dzi臋ki temu mo偶liwe jest obni偶enie raty kredytu, jednak wi膮偶e si臋 to z konieczno艣ci膮 d艂u偶szej wsp贸艂pracy z bankiem.
  • Wi臋ksza kwota do sp艂aty. Zale偶ne jest to z punktem powy偶ej, poniewa偶 wyd艂u偶enie okresu sp艂aty kredytu idzie w parze z podniesieniem ca艂kowitego kosztu kredytu konsolidacyjnego. W zamian za mniejsz膮 miesi臋czn膮 rat臋 wzrasta nam 艂膮czna kwota do sp艂aty.
  • Prowizja za udzielenie kredytu. W wielu przypadkach obarczani jeste艣my ponownym kosztem prowizji za udzielenie kredytu. Mo偶na si臋 spotka膰 z ofertami bank贸w typy 鈥0% prowizji鈥, warto jednak sprawdzi膰 czy nie ponosimy za to innych koszt贸w 鈥 np. wymaganego ubezpieczenia kredytu.
  • Du偶a ilo艣膰 formalno艣ci. Kredyt konsolidacyjny wymaga od nas wi臋cej formalno艣ci ni偶 np. kredyt got贸wkowy. Bank opr贸cz wnikliwej analizy naszej zdolno艣ci i wiarygodno艣ci kredytowej, poprosi r贸wnie偶 o szereg dokument贸w potwierdzaj膮cy obecny stan zad艂u偶enia.

Jakie kredyty mo偶na skonsolidowa膰?

Skonsolidowa膰 mo偶na r贸偶ne rodzaje kredyt贸w i innych zobowi膮za艅. Co mo偶emy skonsolidowa膰 zale偶y od przedstawianej oferty banku, a ka偶dy z nich posiada w tym zakresie inn膮 procedur臋. Na list臋 zobowi膮za艅, kt贸re obejmuje konsolidacja mo偶emy wpisa膰:

  • Kredyty got贸wkowe
  • Po偶yczki pozabankowe
  • Kredyty samochodowe
  • Karty kredytowe
  • Kredyty hipoteczne
  • Limity w koncie bankowym

Jakie wymagania trzeba spe艂ni膰 by otrzyma膰 kredyt konsolidacyjny?

Bank zanim podejmie si臋 decyzj臋 o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, dokona wnikliwej analizy naszej sytuacji finansowej. Sprawdzi jak dotychczas nam sz艂o sp艂acanie zobowi膮za艅 (historia kredytowa) oraz oceni nasz膮 zdolno艣膰 kredytow膮 (zdolno艣膰 do sp艂aty kredytu聽鈥 osi膮gany doch贸d, nasze wydatki, ilo艣膰 os贸b na utrzymaniu itp.). Nie ma znaczenia, 偶e dotychczas otrzymane kredyty i po偶yczki by艂y ju偶 wcze艣niej poparte ocen膮 naszej zdolno艣ci kredytowej. Po艂膮czenie ich wszystkich razem wymaga odr臋bnej weryfikacji. Je艣li nie posiadamy wystarczaj膮cej zdolno艣ci i wiarygodno艣ci kredytowej to nie mamy mo偶liwo艣ci otrzymania kredytu konsolidacyjnego. Przed wys艂aniem wniosku o kredyt konsolidacyjny warto pobra膰 raport BIK i sprawdzi膰 swoj膮 histori臋 kredytow膮.

Dodatkowo bank z pewno艣ci膮 poprosi o dostarczenie dokument贸w o obecnym zad艂u偶eniu. W przypadku kredyt贸w na du偶膮 kwot臋 musimy si臋 liczy膰 z wi臋ksz膮 ilo艣ci膮 formalno艣ci oraz wyd艂u偶onym czasem oczekiwania na decyzj臋.

Gdzie szuka膰 kredytu konsolidacyjnego i na co zwr贸ci膰 uwag臋?

Kredyt konsolidacyjny jest jednym z podstawowych produkt贸w i mo偶na go znale藕膰 prawie w ka偶dym z bank贸w. Poszukiwania warto rozpocz膮膰 od instytucji w kt贸rej posiadamy konto osobiste (ROR). Bywa, 偶e to w艂a艣nie z bankiem z kt贸rym wsp贸艂pracujemy na co dzie艅 jeste艣my w stanie wynegocjowa膰 najlepsz膮 ofert臋.

Warto te偶 przed wyborem por贸wna膰 oferty innych instytucji. Z pomoc膮 przychodzi nam ranking kredyt贸w konsolidacyjnych. Miejmy jednak na uwadze, 偶e kalkulacje przedstawiane s膮 na podstawie parametr贸w wyj艣ciowych i mog膮 nie odpowiada膰 naszej obecnej sytuacji, a tym samym oferta banku mo偶e si臋 r贸偶ni膰. Mimo wszystko daje nam to pogl膮d czego mo偶emy si臋 spodziewa膰.

Por贸wnuj膮c oferty wybieramy interesuj膮c膮 nas kwot臋 konsolidacji oraz okres sp艂aty kredytu. Nast臋pnie warto zwr贸ci膰 uwag臋 na parametry takie jak:

  • RRSO 鈥 z za艂o偶enia ma zawiera膰 wszystkie koszty kredytu i pokaza膰 je w rocznym przeliczeniu procentowym.
  • Rat臋 kredytu oraz ca艂kowit膮 kwot臋 do zap艂aty
  • Oprocentowanie nominalne
  • Koszt prowizji i ubezpieczenia kredytu
  • Dodatkowe koszty 鈥 np. prowadzenia rachunku ROR (koszty te nie zawieraj膮 si臋 w RRSO!)

Czy mo偶na uzyska膰 kredyt konsolidacyjny online?

W niekt贸rych bankach jest mo偶liwo艣膰 otrzymania kredytu konsolidacyjnego online i to bez wychodzenia z domu. Bank w takiej sytuacji poprosi o dostarczenie wszystkich dokument贸w drog膮 elektroniczn膮.

W wi臋kszo艣ci przypadk贸w banki preferuj膮 telefoniczny kontakt z klientem poprzez zostawienie danych w formularzu na stronie banku. Mo偶e si臋 wtedy okaza膰, 偶e niezb臋dna b臋dzie wizyta w oddziale banku.

Aktualizujemy ranking na bie偶膮co

Dok艂adamy wszelkich stara艅 aby prowadzony przez nas ranking kredyt贸w konsolidacyjnych by艂 sprawdzonym i rzetelnym 藕r贸d艂em informacji. Oferty bank贸w s膮 monitorowane na bie偶膮co, a wszystkie zmiany w rankingu aktualizowane. Dzia艂amy z my艣l膮, 偶e stworzone przez nas zestawienie u艂atwi Ci podj臋cie m膮drej i przemy艣lanej decyzji, a wybrana oferta b臋dzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Aktualizacja: 03.11.2023

Kwota kredytu z艂
Okres kredytu mies
Rata:
1398.1PLN
RRSO:
11.57%
Do sp艂aty:
33554.3PLN
BNP Paribas: Kredyt konsolidacyjny 0% prowizji; kwota kredytu od 1 000 do 200 000 z艂. Okres sp艂aty od 6 do 120 miesi臋cy
121
Os贸b wybra艂o t臋 ofert臋
Z艂贸偶 wniosek 禄
1
Wysoko艣膰 raty
1398.1 PLN
Oprocentowanie nominalne
10,99%
Oprocentowanie rzeczywiste
11.57%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powy偶sze informacje maj膮 charakter orientacyjny i mog膮 si臋 r贸偶ni膰 wzgl臋dem aktualnej oferty danej instytucji.
Przyk艂ad reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przyk艂adu kredytu konsolidacyjnego na 17.08.2022 r. wynosi 11,44 %. Ca艂kowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt贸w) 72 000 z艂, ca艂kowita kwota do zap艂aty 108 963,53 z艂, oprocentowanie sta艂e 10,99 % w skali roku, ca艂kowity koszt kredytu 36 963,53 z艂 (prowizja 0 z艂; odsetki 36 963,53 z艂) 97 miesi臋cznych rat (96 po 1123,33 z艂 i jedna 1123,85 z艂).
Rata:
1410.66PLN
RRSO:
12.56%
Do sp艂aty:
33855.93PLN
PKO Bank Polski: Po偶yczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 500 do 180 000 z艂. Okres sp艂aty od 2 do 120 miesi臋cy.
126
Os贸b wybra艂o t臋 ofert臋
Z艂贸偶 wniosek 禄
2
Wysoko艣膰 raty
1410.66 PLN
Oprocentowanie nominalne
11,89%
Oprocentowanie rzeczywiste
12.56%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powy偶sze informacje maj膮 charakter orientacyjny i mog膮 si臋 r贸偶ni膰 wzgl臋dem aktualnej oferty danej instytucji.
Przyk艂ad reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,57%, ca艂kowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt贸w) 30 400,00 z艂, ca艂kowita kwota do zap艂aty 46 103,06 z艂, oprocentowanie zmienne 11,89%, ca艂kowity koszt kredytu 15 703,06 z艂 (w tym: prowizja 0,00 z艂, odsetki 15 703,06 z艂), 89 miesi臋cznych rat r贸wnych po 512,07 z艂 i ostatnia rata: 528,83 z艂. Kalkulacja zosta艂a dokonana na dzie艅 29.07.2022r. na reprezentatywnym przyk艂adzie.
Rata:
1426.11PLN
RRSO:
13.8%
Do sp艂aty:
34226.73PLN
Bank Pekao: Po偶yczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 10 000 do 200 000 z艂. Okres sp艂aty od 12 do 120 miesi臋cy
107
Os贸b wybra艂o t臋 ofert臋
Z艂贸偶 wniosek 禄
3
Wysoko艣膰 raty
1426.11 PLN
Oprocentowanie nominalne
12,99%
Oprocentowanie rzeczywiste
13.8%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powy偶sze informacje maj膮 charakter orientacyjny i mog膮 si臋 r贸偶ni膰 wzgl臋dem aktualnej oferty danej instytucji.
Przyk艂ad reprezentatywny
RRSO 鈥 rzeczywista roczna stopa oprocentowania po偶yczki konsolidacyjnej wynosi 13,79% przy za艂o偶eniach: ca艂kowita kwota po偶yczki (bez kredytowanych koszt贸w) 71 408 z艂, po偶yczka zaci膮gni臋ta na 84 miesi膮ce, oprocentowanie zmienne 12,99% w stosunku rocznym, ca艂kowity koszt po偶yczki 37 679,88 z艂 (w tym: odsetki 37 679,88 z艂), ca艂kowita kwota do zap艂aty 109 087,88 z艂, p艂atna w 83 ratach miesi臋cznych po 1298,66 z艂, 84. rata wyr贸wnuj膮ca 1299,10 z艂. Kwota udost臋pniana po偶yczkobiorcy 71 408 z艂. Kalkulacja zosta艂a podana na podstawie przyk艂adu reprezentatywnego wg stanu na 10.06.2022 r.
Rata:
1574.77PLN
RRSO:
25.89%
Do sp艂aty:
37794.39PLN
Santander BP: Po偶yczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 000 do 300 000 z艂. Okres sp艂aty od 3 do 120 miesi臋cy.
87
Os贸b wybra艂o t臋 ofert臋
Z艂贸偶 wniosek 禄
4
Wysoko艣膰 raty
1574.77 PLN
Oprocentowanie nominalne
13,49%
Oprocentowanie rzeczywiste
25.89%
Prowizja
9,88%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powy偶sze informacje maj膮 charakter orientacyjny i mog膮 si臋 r贸偶ni膰 wzgl臋dem aktualnej oferty danej instytucji.
Przyk艂ad reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu na konsolidacj臋 online wynosi 18,15%, ca艂kowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt贸w): 36 500,00 z艂, ca艂kowita kwota do zap艂aty: 61 644,93 z艂, oprocentowanie zmienne w skali roku: 13,49%, ca艂kowity koszt kredytu: 25 144,93 z艂 (w tym: prowizja 3 605,48 z艂, odsetki 21 539,45 z艂), umowa zawarta na okres 82 miesi臋cy, 81 miesi臋cznych rat r贸wnych w wysoko艣ci 751,96 z艂, ostatnia rata w wysoko艣ci 736,17 z艂. Kalkulacja na dzie艅 17.08.2022 r. na reprezentatywnym przyk艂adzie.

Informacja

Powy偶sze kalkulacje maj膮 charakter pogl膮dowy i nie stanowi膮 ostatecznej oferty kredytowej. Kwota kredytu oraz wysoko艣膰 raty mo偶e si臋 r贸偶ni膰 w zale偶no艣ci od posiadanej zdolno艣ci i wiarygodno艣ci kredytowej.

Wyliczenia zosta艂y dokonane na podstawie aktualnych ofert bankowych.

Oce艅 nasz ranking kredyt贸w konsolidacyjnych

AKTUALNIE TRWAJ膭CE PROMOCJE

Daj zna膰 co s膮dzisz o rankingu kredyt贸w konsolidacyjnych

Wasze zdanie jest dla nas najwa偶niejsze, dlatego ka偶da opinia i ocena w naszym rankingu pozytywna oraz negatywna, pozwala nam na tworzenie lepszych i bardziej jako艣ciowych tre艣ci. Dzi臋ki temu inni u偶ytkownicy mog膮 otrzyma膰 sprawdzone i czytelne informacje na temat kredyt贸w konsolidacyjnych.

I ty sprawiaj by Internet stawa艂 si臋 lepszym miejscem!

Oce艅 ranking i dodaj swoj膮 opinie

艢led藕 dyskusje
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Wbudowane informacje zwrotne
Zobacz wszystkie komentarze