KREDYTY KONSOLIDACYJNE - ranking i porównywarka luty 2021

Ranking kredytów konsolidacyjnych to narzędzie, które pozwoli Ci w kilka minut porównać, a następnie wybrać dla siebie najkorzystniejszą propozycję konsolidacji pożyczek i kredytów. Jeśli szukasz oferty, która pozwoli Ci zamienić obecne zobowiązania w jedną wygodną ratę – dobrze trafiłeś!

Oferty w rankingu sprawdzamy na bieżąco, dzięki czemu masz pewność, że zawarte w nim informacje są zawsze aktualne. Porównaj i wybierz w jednym miejscu najkorzystniejszą dla siebie ofertę. 
Poprzedni
Następny

Aktualizacja: 18.02.2021

Kwota kredytu zł
Okres kredytu mies
Rata:
1329.62PLN
RRSO:
6.17%
Do spłaty:
31910.84PLN
Kasa Stefczyka: Najtańszy kredyt konsolidacyjny; kwota kredytu od 1 000 do 160 000 zł. Okres spłaty od 12 do 120 miesięcy.
8
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
1
Wysokość raty
1329.62 PLN
Oprocentowanie nominalne
6%
Oprocentowanie rzeczywiste
6.17%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.
Rata:
1384.74PLN
RRSO:
10.51%
Do spłaty:
33233.79PLN
BNP Paribas: Kredyt konsolidacyjny 0% prowizji; kwota kredytu od 1 000 do 200 000 zł. Okres spłaty od 6 do 120 miesięcy
10
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
2
Wysokość raty
1384.74 PLN
Oprocentowanie nominalne
6,99%
Oprocentowanie rzeczywiste
10.51%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0,139%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu na 01.02.2021 r. wynosi 10,12% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 55 544 zł, całkowita kwota do zapłaty 81972,16 zł, oprocentowanie stałe 6,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 26428,16 zł (prowizja 0 zł; odsetki 18475,53 zł koszt ubezpieczenia 7952,63 zł ) 103 miesięczne raty (102 po 795,85 zł i jedna 795,46 zł).
Rata:
1433.7PLN
RRSO:
14.4%
Do spłaty:
34408.83PLN
Alior Bank: Lekka konsolidacja z poduszką bezpieczeństwa; kwota kredytu od 30 000 do 200 000 zł. Okres spłaty od 3 do 120 miesięcy.
11
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
3
Wysokość raty
1433.7 PLN
Oprocentowanie nominalne
7,19%
Oprocentowanie rzeczywiste
14.4%
Prowizja
2,99%
Ubezpieczenie kredytu
0,159%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) oferty promocyjnej “Bezpieczna konsolidacja” wynosi 11,54%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 56 072 zł, całkowita kwota do zapłaty: 86 128,44 zł, oprocentowanie zmienne: 7,19%, całkowity koszt kredytu: 30 056,44 zł (w tym prowizja: 1676,55 zł, składka na ubezpieczenie na życie: 6731,64 zł, odsetki: 21 648,25 zł), 101 miesięcznych rat (w tym 100 równych rat w wysokości 852,77 zł, ostatnia rata: 851,44 zł). Kalkulacja została dokonana na 4.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
1495.36PLN
RRSO:
19.37%
Do spłaty:
35888.55PLN
Millennium: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 000 do 150 000 zł. Okres spłaty od 6 do 120 miesięcy.
8
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
4
Wysokość raty
1495.36 PLN
Oprocentowanie nominalne
6,67%
Oprocentowanie rzeczywiste
19.37%
Prowizja
3,03%
Ubezpieczenie kredytu
0,387%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Konsolidacyjnej: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 42 340,91 zł, całkowita kwota do zapłaty: 68 166,16 zł, oprocentowanie zmienne 6,67%, całkowity koszt kredytu: 25 828,25 zł [w tym: prowizja 3,03% (1 282,93zł) , odsetki 13 679,98 zł, usługi dodatkowe 10 862,34 zł, (w tym: ubezpieczenie 10 862,34 opłata za Konto 360° 0 zł pod warunkiem min. 1000 zł wpływów zewnętrznych na konto i min. 1 płatności kartą do konta / BLIKIEM w miesiącu; w przeciwnym wypadku miesięczna opłata za prowadzenie rachunku płatniczego wynosi 8 zł)], 83 miesięczne raty równe w wysokości 821,28 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.10.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
1495.83PLN
RRSO:
19.41%
Do spłaty:
35899.97PLN
Santander BP: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 000 do 300 000 zł. Okres spłaty od 3 do 120 miesięcy.
7
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
5
Wysokość raty
1495.83 PLN
Oprocentowanie nominalne
7,2%
Oprocentowanie rzeczywiste
19.41%
Prowizja
11,14%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego wynosi 11,18% całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 35 553,95 zł, całkowita kwota do zapłaty 49 980,12 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 7,20% (stanowi sumę wartości stopy referencyjnej NBP, która wynosi obecnie 0,10% i marży banku w wysokości 7,10 p.p.), całkowity koszt kredytu 14 426,17 zł (w tym: prowizja 3 946,05 zł, odsetki 10 480,12 zł), umowa zawarta na okres 81 miesięcy, 80 miesięcznych rat równych w kwocie 617,15 zł, ostatnia rata 608,12 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.09.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
1546.84PLN
RRSO:
23.58%
Do spłaty:
37124.2PLN
PKO Bank Polski: Pożyczka konsolidacyjna; kwota kredytu od 1 500 do 180 000 zł. Okres spłaty od 2 do 120 miesięcy.
8
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
6
Wysokość raty
1546.84 PLN
Oprocentowanie nominalne
7,2%
Oprocentowanie rzeczywiste
23.58%
Prowizja
14,93%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,74%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 54 300,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 82 301,27 zł oprocentowanie zmienne 7,20% całkowity koszt kredytu 28 001,27 zł (w tym: prowizja 8 106,62 zł, odsetki 19 894,65 zł), 95 miesięcznych rat równych po 857,30 zł i ostatnia rata: 857,77 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 15.01.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Oceń naszą porównywarkę:

Informacja

Powyższe kalkulacje mają charakter poglądowy i nie stanowią ostatecznej oferty kredytowej. Kwota kredytu oraz wysokość raty może się różnić w zależności od posiadanej zdolności i wiarygodności kredytowej.

Wyliczenia zostały dokonane na podstawie aktualnych ofert bankowych.

Dowiedz się jak pobrać raport BIK oraz poznaj swoją historię i wiarygodność kredytową.

OSTATNIO OPUBLIKOWANE ARTYKUŁY

Zakładamy Konto Za Zero w PKO Bank Polski

Jak założyć Konto Za Zero w PKO BP?

•
14 grudnia 2020
•
Zakładamy konto
PKO konto za zero zakończona

200 zł na Allegro za Konto Za Zero od PKO BP

•
19 listopada 2020
•
Promocje
Co to jest blik?

Co to jest BLIK i jak z niego skorzystać?

•
11 listopada 2020
•
Artykuły
Zakładamy konto w BNP Paribas

Jak założyć konto w BNP Paribas?

•
30 października 2020
•
Zakładamy konto

Jak założyć Konto Jakie Chcę w Santander?

•
24 października 2020
•
Zakładamy konto
Najtańszy kredyt gotówkowy - jak go wybrać?

Najtańszy kredyt gotówkowy – jak go wybrać?

•
16 października 2020
•
Artykuły
wszystkie ARTYKUŁY

Założenia na jakich powstał ranking kredytów konsolidacyjnych

Kredyt konsolidacyjny może być przydatnym narzędziem w zapanowaniu nad domowymi finansami. W przypadku wielu zobowiązań kredytowych, pozwala nam płacić tylko jedną ratę zamiast kilku, co może przynieść ulgę dla domowego budżetu. Jest to rozwiązanie niebywale wygodne, jednak liczmy się z tym, że w łącznym rozrachunku może kosztować nas to dużo więcej.

Wiemy, że decyzja nie należy do najłatwiejszych, dlatego też ranking i porównywarkę kredytów konsolidacyjnych stworzyliśmy z myślą aby w jak największym stopniu ułatwić znalezienie odpowiedniej oferty. Dbamy o to aby w zestawieniu ukazywały się jedynie najkorzystniejsze propozycję, a oferty w nim zawarte były zawsze aktualne. Podejmij mądrą i świadomą decyzję, która spełni twoje oczekiwania i przyniesie wymierne korzyści.

Jedna rata zamiast wielu, czyli co to jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest to rodzaj kredytu, który jest udzielany na spłatę innych zobowiązań. Zamiast płacić wiele rat dla różnych instytucji, otrzymujemy możliwość spłacania tylko jednej miesięcznie.

Jest to rozwiązanie mające na celu obniżenie miesięcznych kosztów kredytów oraz wydłużenie ich spłaty w czasie. Połączenie wielu kredytów w jeden pozwala na łatwiejszą kontrolę wydatków dla domowego budżetu. 

Należy jednak podchodzić do takiego rozwiązania z rozwagą. O ile mniejsza miesięczna rata może być ulgą dla domowych finansów, tak w ogólnym rozrachunku poniesiemy większe koszty.

Zasada działania kredytu konsolidacyjnego

Polega on na połączeniu wielu zobowiązań kredytowych w jedno oraz ujednolicenie ich warunków i stopy procenowej, dzięki czemu płacimy jedną miesięczną ratę. Jest to kredyt celowy, nie ma więc możliwość aby samemu dokonać spłaty zobowiązań z otrzymanych środków. Tym zajmuje się bank udzielający konsolidacji kredytu, który dokonuje spłaty długu w poszczególnych instytucjach. Istnieje jednak wyjątek od reguły – możemy się starać o dodatkowe środki, które możemy przeznaczyć na dowolny cel.

Tak jak i kij ma dwa końce, tak z kredytem konsolidacyjnym jest podobnie. Taka usługa posiada wady i zalety, których świadomość istnienia pozwala uniknąć przykrych niespodzianek.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

  • Niższa wysokość miesięcznej raty. Jest to niewątpliwie najważniejsza korzyść kredytu konsolidacyjnego. Dzięki temu klienci, którzy mają problemy ze spłatą zobowiązań są w stanie poprawić kondycję domowego budżetu. Im więcej posiadamy miesięcznych rat, tym większe prawdopodobieństwo opóźnień w płatnościach. Mniejsza rata nie tylko daje ulgę dla domowego budżetu ale również likwiduje konieczność pamiętania o wszystkich płatnościach. 
  • Możliwość dodatkowej gotówki. W niektórych przypadkach, oprócz konsolidacji wszystkich kredytów i pożyczek, otrzymujemy możliwość dobrania dodatkowej gotówki. Część pieniędzy trafia na nasze konto lub otrzymujemy je w placówce banku, pozostała kwota przeznaczana jest na skonsolidowanie zobowiązań. Wysokość przyznanej kwoty zależna jest od naszej zdolności kredytowej i w zależności od banku może wynosić od 10% do 30% konsolidowanej kwoty.
  • Poprawa historii kredytowej. Jeśli w najbliższej przyszłości planujemy zaciągnięcie kredytu na dużą kwotę (np. kredyt hipoteczny), kredyt konsolidacyjny może poprawić naszą wiarygodność kredytową. Dlaczego? Banki o wiele przychylniej patrzą na jeden spłacany w terminie kredyt niż na kilka mniejszych zobowiązań. 

Wady kredytu konsolidacyjnego

  • Wydłużenie okresu spłaty kredytu. Dzięki temu możliwe jest obniżenie raty kredytu, jednak wiąże się to z koniecznością dłuższej współpracy z bankiem.
  • Większa kwota do spłaty. Zależne jest to z punktem powyżej, ponieważ wydłużenie okresu spłaty kredytu idzie w parze z podniesieniem całkowitego kosztu kredytu konsolidacyjnego. W zamian za mniejszą miesięczną ratę wzrasta nam łączna kwota do spłaty.
  • Prowizja za udzielenie kredytu. W wielu przypadkach obarczani jesteśmy ponownym kosztem prowizji za udzielenie kredytu. Można się spotkać z ofertami banków typy „0% prowizji”, warto jednak sprawdzić czy nie ponosimy za to innych kosztów – np. wymaganego ubezpieczenia kredytu.
  • Duża ilość formalności. Kredyt konsolidacyjny wymaga od nas więcej formalności niż np. kredyt gotówkowy. Bank oprócz wnikliwej analizy naszej zdolności i wiarygodności kredytowej, poprosi również o szereg dokumentów potwierdzający obecny stan zadłużenia.

Jakie kredyty można skonsolidować?

Skonsolidować można różne rodzaje kredytów i innych zobowiązań. Co możemy skonsolidować zależy od przedstawianej oferty banku, a każdy z nich posiada w tym zakresie inną procedurę. Na listę zobowiązań, które obejmuje konsolidacja możemy wpisać:

Jakie wymagania trzeba spełnić by otrzymać kredyt konsolidacyjny?

Bank zanim podejmie się decyzję o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, dokona wnikliwej analizy naszej sytuacji finansowej. Sprawdzi jak dotychczas nam szło spłacanie zobowiązań (historia kredytowa) oraz oceni naszą zdolność kredytową (zdolność do spłaty kredytu – osiągany dochód, nasze wydatki, ilość osób na utrzymaniu itp.). Nie ma znaczenia, że dotychczas otrzymane kredyty i pożyczki były już wcześniej poparte oceną naszej zdolności kredytowej. Połączenie ich wszystkich razem wymaga odrębnej weryfikacji. Jeśli nie posiadamy wystarczającej zdolności i wiarygodności kredytowej to nie mamy możliwości otrzymania kredytu konsolidacyjnego. Przed wysłaniem wniosku o kredyt konsolidacyjny warto pobrać raport BIK i sprawdzić swoją historię kredytową. 

Dodatkowo bank z pewnością poprosi o dostarczenie dokumentów o obecnym zadłużeniu. W przypadku kredytów na dużą kwotę musimy się liczyć z większą ilością formalności oraz wydłużonym czasem oczekiwania na decyzję. 

Gdzie szukać kredytu konsolidacyjnego i na co zwrócić uwagę?

Kredyt konsolidacyjny jest jednym z podstawowych produktów i można go znaleźć prawie w każdym z banków. Poszukiwania warto rozpocząć od instytucji w której posiadamy konto osobiste (ROR). Bywa, że to właśnie z bankiem z którym współpracujemy na codzień jesteśmy w stanie wynegocjować najlepszą ofertę.

Warto też przed wyborem porównać oferty innych instytucji. Z pomocą przychodzi nam ranking kredytów konsolidacyjnych. Miejmy jednak na uwadze, że kalkulacje przedstawiane są na podstawie parametrów wyjściowych i mogą nie odpowiadać naszej obecnej sytuacji, a tym samym oferta banku może się różnić. Mimo wszystko daje nam to pogląd czego możemy się spodziewać.

Porównując oferty wybieramy interesującą nas kwotę konsolidacji oraz okres spłaty kredytu. Następnie warto zwrócić uwagę na parametry takie jak:

  • RRSO – z założenia ma zawierać wszystkie koszty kredytu i pokazać je w rocznym przeliczeniu procentowym.
  • Ratę kredytu oraz całkowitą kwotę do zapłaty
  • Oprocentowanie nominalne
  • Koszt prowizji i ubezpieczenia kredytu
  • Dodatkowe koszty – np. prowadzenia rachunku ROR (koszty te nie zawierają się w RRSO!)

Czy można uzyskać kredyt konsolidacyjny online?

W niektórych bankach jest możliwość otrzymania kredytu konsolidacyjnego online i to bez wychodzenia z domu. Bank w takiej sytuacji poprosi o dostarczenie wszystkich dokumentów drogą elektroniczną.

W większości przypadków banki preferują telefoniczny kontakt z klientem poprzez zostawienie danych w formularzu na stronie banku. Może się wtedy okazać, że niezbędna będzie wizyta w oddziale banku. 

Aktualizujemy ranking na bieżąco

Dokładamy wszelkich starań aby prowadzony przez nas ranking kredytów konsolidacyjnych był sprawdzonym i rzetelnym źródłem informacji. Oferty banków są monitorowane na bieżąco, a wszystkie zmiany w rankingu aktualizowane. Działamy z myślą, że stworzone przez nas zestawienie ułatwi Ci podjęcie mądrej i przemyślanej decyzji, a wybrana oferta będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

INNE PRODUKTY Z KATEGORII: KREDYTY

Kredyty

KREDYTY GOTÓWKOWE

KREDYTY HIPOTECZNE

SPRAWDŹ POZOSTAŁE
USŁUGI FINANSOWE

Nie znaleźliście interesującej oferty? Nic straconego. Zobacz jedną z usług poniżej.

Promocje

PROMOCJE

chwilówki

CHWILÓWKI

pożyczki

POŻYCZKI

Kredyty

KREDYTY

gotówkowe • hipoteczne • konsolidacyjne

KARTY KREDYTOWE

LOKATY

konta bankowe

KONTA BANKOWE

pozostałe

POZOSTAŁE

ZAPRASZAMY
WKRÓTCE