RANKING POŻYCZKI NA RATY - kwiecień 2024

Ranking pożyczek online – czym jest?

Jeśli potrzebujesz pilnie szybkiej gotówki oraz zastanawiasz się nad skorzystaniem z pożyczki pozabankowej to warto porównać oferty kilku z nich. Na pierwszy rzut oka propozycje firm pożyczkowych mogą wyglądać na podobne. Różnią się jednak znacznie stawianymi wymaganiami dla pożyczkobiorcy, wysokością RRSO, raty miesięcznej oraz całkowitej kwoty do spłaty. Porównanie tych najważniejszych parametrów ułatwia wybór najkorzystniejszej dla nas oferty pożyczki na raty.

W podjęciu tej decyzji pomoże Ci nasz ranking pożyczek online, w którym znajdziesz tylko najlepsze oferty pożyczek ratalnych. Powstał on z myślą, aby w jednym miejscu zebrać jedynie sprawdzone, popularne i najszybsze oferty firm pożyczkowych. Kierując się zestawieniem ofert w rankingu pożyczek na raty nie tylko zwiększamy szanse na otrzymanie finansowania, ale również na wybór bezpiecznej i najkorzystniejszej oferty.

Ranking pożyczek online aktualizowany jest na bieżąco, dzięki czemu masz pewność, że wszystkie oferty są aktualne, a porównanie ofert jest jak najbardziej rzetelne. Przy każdym wyborze pożyczki pozabankowej warto kierować się zestawieniem zawartym w rankingu pożyczek. Nie tylko oszczędzamy tym samym nasz czas, ale również możemy dowiedzieć się gdzie koszty pożyczki są najniższe.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Szybkie pożyczki przez internet stają się produktem coraz bardziej popularnym. Obecnie cenimy sobie nie tylko czas w jakim możemy otrzymać finansowanie, ale również ilość nakładanych na nas formalności dzielących od otrzymania pożyczki gotówkowej. Pojęcie pożyczki jest zagadnieniem dość ogólnym, często kojarzonym z kredytem w banku. Pożyczki pozabankowe są wsparciem finansowym oferowanym nie przez bank, lecz przez instytucje finansowe takie jak firmy pożyczkowe, parabanki lub przez inwestorów prywatnych. W momencie gdy potrzebujemy szybkiej gotówki, pożyczki online ze względu na mniej restrykcyjne wymogi bywają ciekawą alternatywą dla oferty banku.

Są to produkty bardziej dostępne, często ograniczające formalności do minimum, oferujące szybkie przelewy gotówki na konto. W większości przypadków są to pożyczki internetowe, oferowane w 100% online. Niestety, ze względu na większe ryzyko po stronie firm pożyczkowych związane z niewypłacalnością klientów, są to produkty droższe względem tych oferowanych przez banki. Firmy pożyczkowe nadal mają „przypiętą łatkę” instytucji drogich i niebezpiecznych. W chwili obecnej działania takich firm ściśle regulowane są przepisami prawa, mając na celu ochronę klientów przed nieuczciwymi warunkami umów pożyczkowych (tzw. lichwa). Nie zwalnia nas to jednak z „wewnętrznego obowiązku” dokładnego zapoznania się z przedstawioną propozycją firmy pożyczkowej. Decyzje warto dokładnie przemyśleć i przeanalizować, ponieważ nieumiejętne korzystanie z takich produktów może doprowadzić w najgorszym przypadku do wpadnięcia w spirale długów.

Pożyczki na raty, a chwilówki – różnice

W przypadku pożyczek pozabankowych mamy do czynienia głównie z określeniami takimi jak pożyczka na raty lub chwilówka.

Pożyczka ratalna (nazywana też – chwilówka na raty) jest to długoterminowa forma finansowania, rozłożona w co miesięcznych ratach. Udzielana jest w większości przypadków w kwotach od 1000 do 25 000 zł. Niektóre firmy oferują wyższe kwoty, nawet do 60 000 zł (np. Smartney). Okres spłaty może wynosić od 2 miesięcy do 5 lat.

Chwilówka jest to szybka pożyczka na niewielkie kwoty rzędu 500 do 5000 zł (niektóre firmy oferują nawet 15 000 zł) z krótkim okresem spłaty od 15 do 60 dni. Taką pożyczkę krótkoterminową spłaca się w jednej całkowitej racie.

Jakie wymogi trzeba spełnić aby otrzymać pożyczkę na raty?

Każda firma pożyczkowa posiada własne wytyczne dla osoby składającej wniosek o pożyczkę online. W porównaniu dla wymagań stawianych przez banki, firmy pożyczkowe podchodzą do tej kwestii dużo elastyczniej.

Standardowo osoba składająca wniosek powinna:

• Być w wieku od 18 – 80 lat (niekiedy kryterium wieku to min. 21 – 24 lat),
• Mieszkać na terytorium Polski,
• Posiadać adres e-mail, nr telefonu oraz rachunek w polskim banku,
• Mieć ważny dowód osobisty,
• Nie posiadać niespłaconych zobowiązań u pożyczkodawcy, u którego stara się o gotówkę.

Dodatkowo wiele firm wymaga również aby posiadać stały i regularny dochód (zdolność kredytowa) oraz
nie być zadłużonym i nie mieć opóźnień w spłatach (wiarygodność kredytowa).

Porównanie pożyczek online – na co zwrócić uwagę?

Warto przed wyborem pożyczki długoterminowej zapoznać się z ofertami kilku firm. Z pomocą przechodzi nam ranking pożyczek na raty. Dzięki niemu jesteśmy w stanie stwierdzić, która oferta spełnia nasze oczekiwania.

Porównując oferty pożyczek na raty online, warto zwrócić uwagę na:

1. RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) – przedstawia procentowo w stosunku rocznym wszystkie opłaty i koszty pożyczki. Zawarte w niej jest oprocentowanie pożyczki, prowizja za udzielenie oraz inne koszty związane z obsługą pożyczki na raty.
   Porównanie ofert na podstawie RRSO ma sens tylko w przypadku pożyczek zaciąganych na ten sam okres! W innym wypadku niższe RRSO niekoniecznie oznacza tańszą ofertę.
2. Całkowitą kwotę do spłaty – czyli jaką faktycznie sumę będziesz musiał(a) zwrócić wraz z naliczonymi odsetkami.
3. Wysokość raty miesięcznej – ile miesięcznie będziemy musieli przeznaczyć na spłatę pożyczki.
4. Pierwszą pożyczkę za darmo – często firmy pożyczkowe oferują dla nowych klientów pierwszą pożyczkę za darmo. RRSO wynosi 0%, czyli oddajesz dokładnie taką samą kwotę, którą pożyczasz. Pamiętaj jednak, że w przypadku opóźnienia ze spłatą warunki pożyczki mogą się zmienić.
5. Wymagania stawiane przez pożyczkodawcę – każda firma pożyczkowa ma inną politykę związana z udzielaniem finansowania. Warto zwrócić na to uwagę. Niektóre firmy ograniczają stawiane formalności do minimum i nie wymagają dostarczenia niektórych dokumentów lub też nie sprawdzają klientów w bazach takich jak BIK. Pamiętajmy jednak, że takie oferty mogą być droższe niż u konkurencji, ponieważ wiążą się z większym ryzykiem niewypłacalności ze strony pożyczkobiorcy.
6. Szybkość dostarczenia pieniędzy – obecnie pożyczki internetowe są jednym z najszybszych sposobów na otrzymanie gotówki na konto. Po pozytywnej decyzji mogą być na naszym rachunku nawet w kilka lub kilkanaście minut. Jeśli mamy taką możliwość to sprawdźmy czy firma pożyczkowa posiada konta w takim samym banku jak my. Jest to o tyle istotne, że przelewy wewnętrzno-bankowe realizowane są natychmiastowo i nie są uzależnione od sesji przychodzących i wychodzących dla danych placówek bankowych.
   
   

Pożyczki bez BIK i zaświadczeń

Pożyczki bez sprawdzania w BIK są rozwiązaniem dla osób, które w przeszłości miały opóźnienia w spłacie zobowiązań lub nigdy nie korzystały z produktów kredytowych. Zła historia kredytowa, bądź jej brak w większości przypadków powoduje odmowę udzielenia kredytu w banku. Taki klient dla instytucji bankowej jest osobą o zwiększonym ryzyku niewypłacalności.

Firmy oferujące pożyczki pozabankowe znane są z tego, że podchodzą mniej restrykcyjnie do sprawdzania przeszłości kredytowej klienta niż banki. Nie oznacza to jednak, że w każdym przypadku otrzymamy szybką pożyczkę. Jeśli posiadamy dużo zaległych zobowiązań oraz opóźnialiśmy się ze spłatą pożyczek to szanse na otrzymanie finansowania mogą być niewielkie.

Rozwiązaniem tego problemu mogą być firmy oferujące pożyczki bez sprawdzania w BIK. Trzeba się liczyć z tym, że oferta takiej firmy może być o wiele mniej korzystna, niż w przypadku konkurencji sprawdzającej wiarygodność kredytową klienta. Może to być tymczasowe rozwiązanie problemu, lecz zastanówmy się czy wzięcie pożyczki na spłatę obecnych zobowiązań będzie dobrym pomysłem. Może to doprowadzić do problemów finansowych i wpadniecie w spirale długów.

Pożyczka na dowód

Pożyczka na dowód jest jednym z najszybszych sposobów na uzyskanie szybkiej gotówki. Charakteryzuje się tym, że nie potrzebujemy przedstawiać naszych zaświadczeń o zarobkach, a w większości przypadków wystarczą jedynie dane z naszego dowodu osobistego. Jest to rozwiązanie ograniczające wymagane formalności do minimum, a decyzje kredytową otrzymujemy od kilku do kilkunastu minut.

Najważniejszą cechą pożyczki na dowód jest to, że możemy ją otrzymać całkowicie online, a pieniądze na koncie mogą znajdować się chwile po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku. Aby złożyć wniosek o pożyczkę na dowód online, zwykle powinny wystarczyć:

• telefon komórkowy,
• konto bankowe,
• adres e-mail,
• dane z dowodu osobistego.
  
  

Nowość – pożyczki do domu

Jest to ciekawa alternatywa dla osób starających się o dodatkowe finansowanie. Firmy pożyczkowe świadczące usługi pożyczki do domu klienta skierowane są przed wszystkim do osób, które z jakiś powodów nie są zdecydowane na zaciągnięcie pożyczki online. Zwykle są to osoby starsze, nie posiadające konta bankowego lub mające opóźnienia w płatnościach. Firmy takie w większości przypadków nie sprawdzają baz dłużników, a propozycja pożyczki przedstawiana jest w domu klienta. Rozwiązanie te wypełnia nisze w sektorze finansowym, ponieważ nie wszyscy klienci preferują skorzystanie z usług pożyczek online.

Zaletą pożyczek do domu klienta jest to, że wymagania związane z udzieleniem pożyczki są o wiele niższe, a gotówkę otrzymujemy „do ręki”. Podpisanie umowy odbywa się w domu klienta.

Wadą takiego rozwiązania jest to, że zwykle pożyczki do domu klienta są droższe, ze względu, że firma pożyczkowa musi zatrudnić przedstawiciela, który pojedzie do domu klienta i podpisze z nim umowę.

Pierwsza pożyczka za darmo

Darmowa pożyczka jest co raz częściej spotykaną propozycją ze strony firm pożyczkowych. Oznacza to, że taka pożyczka posiada RRSO 0%, czyli oddajemy dokładnie taką samą kwotę jaką pożyczamy, bez odsetek. Jest to oferta skierowana dla nowych klientów firm pożyczkowych. Najczęściej jest to pożyczka krótkoterminowa na 30 dni, tzw. chwilówka.

Ważne jest to, że oferta pierwszej pożyczki za darmo jest ważna jedynie jak spłacimy zobowiązanie w terminie. W przypadku opóźnienia ze spłatą takiej pożyczki, warunki mogą ulec zmianie. Dlatego też, przed wyborem oferty warto zwrócić uwagę na obowiązujący regulamin oraz mieć pewność, że jesteśmy w stanie ją spłacić terminowo.

Ranking pożyczek na raty – aktualne i wiarygodne źródło informacji

Ze swojej strony dokładamy wszelkich starań aby prowadzony przez nas ranking pożyczek online był sprawdzonym i rzetelnym źródłem informacji. Szanujemy twój czas, dlatego oferty monitorujemy na bieżąco, a wszystkie zmiany aktualizujemy poprzez dodanie do rankingu nowych ofert pożyczek oraz poprawy informacji o tych już zawartych.

Działamy z myślą, że stworzone zestawienie pożyczek na raty ułatwi Ci podjęcie mądrej i przemyślanej decyzji, która przyniesie bezpieczne i bezproblemowe źródło finansowania.