FINTECHY - marzec 2024

Rynek finansowy rozwija si臋 bardzo dynamicznie. Niebagatelny wp艂yw na to mia艂a popularyzacja internetu oraz wprowadzenie innowacyjnych technologii cyfrowych. U艂atwi艂o to dost臋p do nowych rozwi膮za艅, b臋d膮cych alternatyw膮 dla tradycyjnych bank贸w, kt贸re pozwalaj膮 na efektywniejsze zarz膮dzanie swoimi finansami oraz szybsze i wygodniejsze korzystanie z wielu us艂ug.

Mamy z nimi do czynienia ka偶dego dnia i bardzo u艂atwiaj膮 nam 偶ycie, a dostarczane s膮 przez fintechy. Ale w艂a艣ciwie co to fintech?

Czytaj wi臋cej

Fintech – co to jest?

Poj臋cie fintech pochodzi od ang. financial technology, czyli technologie finansowe. Cz臋sto mo偶na spotka膰 si臋 tak偶e z pisowni膮 FinTech lub spolszczon膮 wersj膮 fintek.

Odpowiadaj膮c na pytanie, co to fintech, nale偶y zwr贸ci膰 uwag臋, 偶e termin ten mo偶e by膰 rozpatrywany w dw贸ch aspektach. Po pierwsze jest to technologia 艣ci艣le zwi膮zana z finansami, a po drugie to sektor gospodarki, w sk艂ad kt贸rego wchodz膮 firmy z bran偶y finansowej i technologicznej. Dostarczaj膮 one innowacyjne narz臋dzia do zarz膮dzania finansami za po艣rednictwem sieci internet, maj膮ce na celu polepszenie efektywno艣ci i dost臋pno艣ci instrument贸w finansowych oraz us艂ug przy jednoczesnym zmniejszeniu ich koszt贸w.

Zatem bran偶a fintech co to jest? Jest to bran偶a wykorzystuj膮ca nowoczesne technologie finansowe, konkuruj膮ca z tradycyjnymi formami prowadzenia us艂ug finansowych, dzia艂aj膮ca na przyk艂ad w obszarze p艂atno艣ci mobilnych, transakcji walutowych czy po偶yczek online, czyli wsz臋dzie tam, gdzie mamy do czynienia z obrotem pieni臋dzmi. Fintechy to firmy, kt贸rych dzia艂anie odbywa si臋 wy艂膮cznie w internecie, nie maj膮 fizycznych oddzia艂贸w i nie jest wymagane, aby spe艂nia艂y wymogi obowi膮zuj膮ce w sektorze bankowym. Cz臋sto zdarza si臋, 偶e dzia艂aj膮 jako start-upy.

Na rozw贸j bran偶y fintech pozytywny wp艂yw maj膮 przyjazne regulacje prawne w zakresie nowatorskich projekt贸w, co w Europie ma miejsce mi臋dzy innymi w krajach takich jak Niemcy, Austria, Francja i Malta. Poza rynkiem europejskim innowacyjno艣膰 jest szczeg贸lnie mocno wspierana w Japonii i Korei Po艂udniowej.

Fintech 鈥 rys historyczny

Ci臋偶ko jest jednoznacznie okre艣li膰, kiedy pojawi艂y si臋 pierwsze fintechy. Najcz臋艣ciej mo偶na spotka膰 si臋 z wersj膮, kt贸ra m贸wi, 偶e mia艂o to miejsce w latach pi臋膰dziesi膮tych XX wieku wraz z pierwszymi kartami p艂atniczymi lub w latach 60 XX wieku, kiedy to powsta艂y pierwsze bankomaty. Najwcze艣niejsz膮 sugerowan膮 dat膮 jest rok 1865, kiedy to wynaleziono pantelegraf, kt贸ry dzi臋ki kopiowaniu na odleg艂o艣膰 rysunk贸w konturowych by艂 wykorzystywany do weryfikacji podpis贸w w transakcjach bankowych.

Natomiast zgodnie z jeszcze inn膮 teori膮 za pocz膮tek fintech贸w mo偶na uzna膰 rok 1934, w kt贸rym stworzono maszyn臋 IBM 801 Bank Proof Machine, maj膮c膮 za zadanie przetwarzanie czek贸w. Pierwsze wzmianki na temat fintechu pojawi艂y si臋 w prasie ameryka艅skiej na pocz膮tku lat 80 XX wieku i dotyczy艂y komputeryzacji i powszechnego u偶ywania telekomunikacji w sektorze bankowym i finansowym. Dynamiczny rozw贸j fintechu nast膮pi艂 na pocz膮tku lat dziewi臋膰dziesi膮tych XX wieku wraz z rozwojem internetu, a prawdziwa rewolucja po roku 2010 wraz z masow膮 popularyzacj膮 smartfon贸w.

Fintech 鈥 w jakich sektorach jest stosowany?

Fintech jest stosowany w sektorach, kt贸re zwi膮zane s膮 z obrotem pieni臋dzmi oraz innymi aktywami, udost臋pniaj膮cych swoje us艂ugi dzi臋ki mo偶liwo艣ciom, jakie dostarcza internet. S膮 to mi臋dzy innymi:

  • bankowo艣膰;
  • bankowo艣膰 alternatywna;
  • p艂atno艣ci internetowe;
  • po偶yczki online i odroczone p艂atno艣ci;
  • kantory internetowe;
  • kryptowaluty;
  • ubezpieczenia online;
  • rozwi膮zania komunikacyjne, kt贸re wykorzystuj膮 e-p艂atno艣ci;
  • platformy aukcyjne;
  • por贸wnywarki internetowe;
  • analiza danych i zarz膮dzanie nimi;
  • zarz膮dzanie wydatkami;
  • zarz膮dzanie aktywami;
  • cyberbezpiecze艅stwo.


Fintech 鈥 przyk艂ady

W Polsce mamy dost臋p do naszych rodzimych fintech贸w, ale te偶 tych 艣wiatowych, poniewa偶 jedn膮 z ich zalet jest szeroka dost臋pno艣膰.

Bankowo艣膰 alternatywna 鈥 realna konkurencja dla bank贸w

Bankowo艣膰 alternatywna jest poj臋ciem stosunkowo m艂odym i polega na dostarczaniu us艂ug bankowych poza tradycyjnym systemem finansowym.

Fintech Revolut 鈥 pierwsze skojarzenie z alternatywnymi us艂ugami bankowymi

Jednym z popularniejszych w Polsce i Europie fintech贸w zajmuj膮cym si臋 bankowo艣ci膮 alternatywn膮 jest brytyjski fintech Revolut, dzia艂aj膮cy od 2015 roku. Obecnie z jego aplikacji mobilnej w Polsce korzysta ponad milion u偶ytkownik贸w. Umo偶liwia ona zarz膮dzanie finansami z poziomu smartfona, zapewniaj膮c funkcjonalno艣ci tradycyjnych bank贸w: za艂o偶enie rachunku bankowego z kart膮 Mastercard lub Visa, trzymanie na nim 艣rodk贸w finansowych w r贸偶nych walutach, przelewy i p艂atno艣ci kart膮 za granic膮 bez mar偶y i dodatkowych op艂at.

Atutem Revoluta s膮 przelewy wykonywane do ponad 30 kraj贸w w kilka sekund, jednorazowe karty p艂atnicze w internecie, korzystne kursy wymiany walut, inwestycje w kryptowaluty, zarz膮dzanie swoim bud偶etem oraz liczne rabaty do sklep贸w. Aplikacja ta oferuje cztery plany subskrypcji, kt贸re r贸偶ni膮 si臋 dost臋pnymi w nich us艂ugami, z czego pierwszy z nich jest bezp艂atny.

Monese i Wise 鈥 najlepsze Revolut alternatywy

Najciekawsze alternatywy dla Revolut do Monese i Wise.

Monese to brytyjski fintech za艂o偶ony w 2015 roku, kt贸ry w swojej ofercie ma mobilne rachunki p艂atnicze, a tak偶e przekazy pieni臋偶ne. Jest to doskona艂e rozwi膮zanie dla os贸b, kt贸re przeprowadzaj膮 si臋 za granic臋. Ta Revolut alternatywa umo偶liwia otwarcie kont w wielu walutach oraz dokonywanie p艂atno艣ci za granic膮 bez op艂at.

Druga alternatywa dla Revolut, a mianowicie Wise powsta艂a wcze艣niej, bo w 2011 roku. Korzystaj膮c z jej us艂ug, mo偶na przelewa膰 pieni膮dze do 80 kraj贸w po rzeczywistym kursie bez op艂at i otrzymywa膰 pieni膮dze z ca艂ego 艣wiata, tak jak miejscowy.

Obie te Revolut alternatywy powsta艂y dzi臋ki realnej potrzebie ich za艂o偶ycieli 鈥 w przypadku Monese by艂 to problem z za艂o偶eniem rachunku w zagranicznym, tradycyjnym banku z powodu braku lokalnego adresu i historii kredytowej, za艣 w przypadku Wise wysokie op艂aty i niekorzystne kursy walut przelew贸w mi臋dzynarodowych.

PayU, Paypal i BLIK鈥 proste p艂atno艣ci w sieci

PayU jest najch臋tniej wybieran膮 platform膮 p艂atnicz膮 dzia艂aj膮c膮 w Polsce od 2006 roku. Zakres jej us艂ug p艂atniczych obejmuje szybkie przelewy elektroniczne, karty p艂atnicze, zap艂at臋 jednym klikni臋ciem, p艂atno艣ci mobilne w aplikacji sklepu, raty online, odroczone p艂atno艣ci, p艂atno艣ci cykliczne, portfele elektroniczne takie jak Google Pay, Apple Pay, Visa Checkout, MaterPass, a tak偶e BLIK.

Kolejn膮 platform膮 p艂atno艣ci internetowych jest, b臋d膮cy wirtualnym portfelem, Paypal. Umo偶liwia p艂acenie za pomoc膮 utworzonego w systemie konta zintegrowanego z kontem bankowym, kart膮 debetow膮 lub kredytow膮. Powsta艂 w 1998 roku i jest dost臋pny w聽202 krajach聽oraz 25 walutach.

Polski fintech b臋d膮cy systemem p艂atno艣ci mobilnych to BLIK. Stworzony zosta艂 w 2015 roku przez Polski Standard P艂atno艣ci Sp. z o.o.聽Zapewnia on b艂yskawiczne przelewy, tak偶e na numer telefonu. Umo偶liwia tak偶e wyp艂at臋 got贸wki z bankomatu bez u偶ycia karty i regulowanie p艂atno艣ci w sklepach w ten sam spos贸b.

Fintech Klarna i fintech Twisto 鈥 kup teraz, a zap艂a膰 p贸藕niej

Fintech Klarna zosta艂 za艂o偶ony w 2005 roku w Szwecji i proponuje us艂ugi finansowe online polegaj膮ce na odroczonych p艂atno艣ciach nawet do 30 dni za zakupy w sklepach stacjonarnych i internetowych oraz roz艂o偶enie ich na trzy raty. Rozwi膮zanie to jest ca艂kowicie darmowe, o ile nie przekroczymy terminu p艂atno艣ci. Wa偶nym aspektem niezb臋dnym do skorzystania z oferty Klarny jest posiadanie zdolno艣ci kredytowej.

Bardzo podobnie dzia艂a fintech Twisto, z tym wyj膮tkiem, 偶e p艂atno艣膰 za zakupy mo偶na przesun膮膰 w tym wypadku nawet do 45 dni. Do konta przypisana jest wirtualna karta z ustalanym indywidualnie limitem kredytowym. Korzystanie z us艂ug tego fintechu jest tak偶e darmowe, je艣li op艂acimy zakupy w terminie. Twisto oferuje r贸wnie偶 mo偶liwo艣膰 sp艂acania w trzech ratach, wyrobienia karty fizycznej, kt贸r膮 mo偶na p艂aci膰 w sklepach stacjonarnych, p艂atno艣ci w obcych walutach po atrakcyjnym kursie oraz cashback.

Dzi臋ki obu tym fintechom mo偶na w 艂atwiejszy spos贸b kontrolowa膰 swoje wydatki i p艂aci膰 za zakupy po otrzymaniu i sprawdzeniu produkt贸w.

Bran偶a fintech w Polsce

Fintechy w Polsce stale si臋 rozwijaj膮, na rynku co rusz pojawiaj膮 si臋 nowe podmioty, kt贸re oferuj膮 interesuj膮ce rozwi膮zania. Najwi臋cej fintech贸w mo偶na znale藕膰 w bran偶y p艂atno艣ci elektronicznych lub online, a tak偶e we wszelkiego rodzaju platformach finansowych. Korzystamy z nich ka偶dego dnia, nie zastanawiaj膮c si臋 nad tym, sk膮d si臋 wywodz膮. Fintech w Polsce to mi臋dzy innymi us艂ugi dla biznesu (zwi膮zane z faktoringiem, ksi臋gowo艣ci膮 i windykacj膮), a tak偶e dla os贸b, kt贸re chc膮 zaci膮gn膮膰 kredyt lub po偶yczk臋, dla zarz膮dzania finansami osobistymi, bezpiecze艅stwa danych, inwestycji oraz mobilnej bankowo艣ci (fintech w bankowo艣ci to na przyk艂ad iPKO).

Polskie fintechy to mi臋dzy innymi wcze艣niej wspomniany BLIK, Blue Media 艣wiadcz膮cy us艂ugi dotycz膮ce p艂atno艣ci internetowych, SkyCash umo偶liwiaj膮cy dokonywanie p艂atno艣ci za parkomaty, autostrady i bilety komunikacji miejskiej, kantory internetowe Cinkciarz i Walutomat czy por贸wnywarka finansowa Rankomat.

Najlepszy ranking fintech Polska

Ju偶 wiemy, czym jest fintech i w jakich bran偶ach dzia艂a, ale kt贸ry jest godny uwagi? W tej kwestii z pomoc膮 przychodzi nasz fintech ranking, kt贸ry wska偶e, z kt贸rych rozwi膮za艅 warto korzysta膰. Jest on uaktualniany na bie偶膮co, wi臋c zawsze masz dost臋p do najbardziej innowacyjnych i najlepiej ocenianych narz臋dzi cyfrowych z bran偶y finansowej. Opr贸cz niego na naszej stronie znajdziesz naj艣wie偶sze promocje bankowe oraz warte polecenia serwisy cashback, dzi臋ki kt贸rym odzyskasz cz臋艣膰 pieni臋dzy wydanych na zakupy przez internet. O finansach wiemy wszystko 鈥 podpowiadamy, jakie s膮 najlepsze sposoby na oszcz臋dzanie pieni臋dzy i gdzie warto ulokowa膰 swoje 艣rodki.

Fintechy bez w膮tpienia u艂atwiaj膮 偶ycie i oszcz臋dzaj膮 czas. Umo偶liwiaj膮 otwarcie rachunku bankowego, czy wzi臋cie kredytu bez wychodzenia z domu. S膮 dost臋pne w miejscu i czasie wybranym przez klienta, z du偶ej ich cz臋艣ci mo偶na korzysta膰 przez ca艂膮 dob臋, na przyk艂ad zrobi膰 przelew lub wykupi膰 ubezpieczenie. Przy tym s膮 bardzo intuicyjne w obs艂udze i przede wszystkim bezpieczne. Zalety te wp艂ywaj膮 na to, 偶e coraz bardziej zyskuj膮 one na popularno艣ci w艣r贸d klient贸w.

Aktualizacja: 01.03.2024

Revolut – us艂ugi bankowe

Ocena fintechu

Sprawd藕 jak z poziomu aplikacji twoje finanse nabior膮 tempa. Przelewy w kilka sekund w ponad 30 krajach, korzystne kursy wymiany walut, p艂atno艣ci kart膮 bez ukrytych op艂at czy wymiana got贸wki na kryptowaluty – to tylko jedne z licznych korzy艣ci Revoluta.

  • Przesy艂aj i wydawaj pieni膮dze po korzystnych kursach wymiany
  • Bezp艂atne konto w telefonie do zarz膮dzania finansami

Raisin – platforma finansowa

Ocena fintechu

Raisin to europejska platforma finansowa, kt贸ra umo偶liwia dost臋p do kont oszcz臋dno艣ciowych i lokat, oferowanych przez banki z ca艂ej Europy. Dzi臋ki Raisin, klienci mog膮 艂atwo por贸wna膰 i wybra膰 produkty finansowe, korzystaj膮c z jednego, zintegrowanego interfejsu u偶ytkownika.

  • Dost臋p do lokat i kont oszcz臋dno艣ciowych w bankach z ca艂ej Europy
  • Obs艂uga klienta, weryfikacja oraz dokumenty w j臋zyku polskim

Allegro Pay – p艂atno艣ci odroczone

Ocena fintechu

Allegro Pay to p艂atno艣膰 ratalna od serwisu Allegro. Zap艂a膰 za produkty w ci膮gu 30 dni bez op艂at lub podziel swoje zakupy na 2, 3, 5, 10 lub 20 wygodnych rat. Bezpieczny i wygodny spos贸b p艂atno艣ci na Allegro.

猸惵 猸

  • Kup teraz, zap艂a膰 za 30 dni bez ponoszenia koszt贸w!
  • Darmowe roz艂o偶enie zakup贸w na dwie raty dla subskrybent贸w Allegro Smart!

Twisto – p艂atno艣ci odroczone

Ocena fintechu

Kupuj z Twisto stacjonarnie lub online i przesu艅 swoje p艂atno艣ci za zakupy nawet o 45 dni lub podziel je na 3 miesi臋czne raty. Pobierz aplikacje, kontroluj wydatki i ciesz si臋 swobod膮.

  • Przesu艅 p艂atno艣膰 za zakupy nawet do 45 dni za 0 z艂
  • P艂a膰 bezpiecznie z aplikacj膮 i kart膮 wirtualn膮 w dowolnym sklepie

Curve – karta p艂atnicza

Ocena fintechu

Po艂膮cz wszystkie swoje karty debetowe, kredytowe i lojalno艣ciowe w jednym miejscu! Zarz膮dzaj nimi wszystkimi mobilnie, dzi臋ki aplikacji Curve.

猸 聽猸

  • Jedna karta, kt贸ra zast臋puje wszystkie inne!
  • Zdob膮d藕 1% zwrotu got贸wki za zakupy przez pierwsze 30 dni.

Monese – mobilne konto walutowe

Ocena fintechu

Otwieraj konta w wielu walutach oraz dokonuj p艂atno艣ci za granic膮 bez op艂at. Przelewaj pieni膮dze za darmo mi臋dzy kontami Monese, bez wzgl臋du na kraj lub posiadan膮 walut臋.聽

猸 聽猸

  • Konto mobilne w Monese otworzysz w kilka minut
  • P艂a膰 w walutach oraz wysy艂aj przelewy szybko i bez op艂at

Wise – przekazy pieni臋偶ne

Ocena fintechu

Wysy艂aj i wymieniaj pieni膮dze za granic膮 po rzeczywistym kursie wymiany, korzystaj z karty w ponad 200 krajach oraz p艂a膰 i otrzymuj wynagrodzenie jak miejscowy w 10 walutach.

猸 聽猸

  • Przelewaj pieni膮dze do 80 kraj贸w po rzeczywistym kursie bez op艂at
  • Otrzymuj pieni膮dze z ca艂ego 艣wiata jak lokalny mieszkaniec

Klarna – p艂atno艣ci odroczone

Ocena fintechu

Zr贸b zakupy w sklepie, a nast臋pnie sfinalizuj zakup z wykorzystaniem Klarna jako opcji p艂atno艣ci. Kup teraz, a zap艂a膰 nawet 30 dni p贸藕niej!

猸 聽猸

  • Wypr贸buj zam贸wione rzeczy bez p艂atno艣ci z g贸ry za zakupy
  • Wraz z wysy艂k膮 zaczyna si臋 tw贸j 30 dniowy czas na zap艂at臋
  • Roz艂贸偶 zakupy na 3 wygodne raty

transferGo – przekazy pieni臋偶ne

Ocena fintechu

Przelewaj pieni膮dze do ponad 160 kraj贸w rodzinie oraz przyjacio艂om taniej i szybciej – w domu i za granic膮. Niskie stawki i op艂aty za wymian臋 walut przy mi臋dzynarodowych przelewach.

  • Wysy艂aj pieni膮dze do ponad 160 kraj贸w w kilka minut. Nawet w weekend.
  • Korzystne stawki wymiany walut przy przelewach mi臋dzynarodowych

Autenti – autoryzacja dokument贸w online

Ocena fintechu

Prowad藕 swoj膮 dzia艂alno艣膰 gdziekolwiek jeste艣 i podpisuj dokumenty na dowolnym urz膮dzeniu z dost臋pem do internetu. Bez konieczno艣ci drukowania, skanowania i wysy艂ania um贸w poczt膮 lub kurierem. Jednym klikni臋ciem!

猸 聽猸

  • Podpisujesz ka偶dy dokument dowolnym rodzajem e-podpisu
  • Zawierasz prawnie wi膮偶膮ce umowy przez internet, gdziekolwiek jeste艣

Oce艅 jako艣膰 zestawienia fintech贸w

Daj zna膰 co s膮dzisz o zestawieniu fintech贸w

Wasze zdanie jest dla nas najwa偶niejsze, dlatego ka偶da opinia i ocena w naszym rankingu pozytywna oraz negatywna, pozwala nam na tworzenie lepszych i bardziej jako艣ciowych tre艣ci. Dzi臋ki temu inni u偶ytkownicy mog膮 otrzyma膰 sprawdzone i czytelne informacje na temat fintech贸w.

I ty sprawiaj by Internet stawa艂 si臋 lepszym miejscem!

Oce艅 ranking i dodaj swoj膮 opinie

艢led藕 dyskusje
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Wbudowane informacje zwrotne
Zobacz wszystkie komentarze