KREDYTY HIPOTECZNE - ranking i kalkulator styczeń 2023

Dowiedz się, który kredyt hipoteczny jest najtańszy w 2023 roku. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego, porównaj oferty, a następnie wybierz dla siebie najkorzystniejszą propozycję.

Dokładamy wszelkich starań aby kalkulator kredytu hipotecznego był zawsze aktualnym i wiarygodnym źródłem informacji. Poznasz dzięki niemu przybliżoną ratę kredytu, RRSO oraz całkowitą kwotę do spłaty. Dokonaj słusznej decyzji i nie przepłacaj na kredycie!

Czytaj więcej

Ranking kredytów hipotecznych, czyli jak nie przepłacać na kredycie

Zakup nieruchomości należy do jednych z najważniejszych decyzji w życiu. W zdecydowanej większość w jego finansowaniu towarzyszy nam kredyt hipoteczny, ponieważ nie zawsze jesteśmy w stanie zrealizować nasze marzenia w całości za gotówkę. Dlatego też, produkt ten cieszy się dużą popularnością, nawet wśród osób niechętnie korzystających z usług finansowych.

Kredyt hipoteczny kojarzy się z dużą kwotą zadłużenia, ale również dużym okresem spłaty. Należyte przygotowanie się do wnioskowania o kredyt oraz wybór odpowiedniej oferty powala nam oszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Za pomocą rankingu kredytów hipotecznych dowiesz się jak wybrać najkorzystniejszą ofertę oraz na co zwrócić uwagę aby nie przepłacić na kredycie.

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest długoterminowym zobowiązaniem celowym, którego zabezpieczeniem na rzecz banku jest hipoteka. Maksymalny czas jego trwania może wynosić 35 lat. Kredyt taki musi być przeznaczony np. na zakup mieszkania, domu, działki budowlanej, budowę domu lub jego remont i modernizację. Charakteryzuję się on wysoką kwotą zadłużenia oraz długim okresem spłaty.

Kredyt hipoteczny należy do najtańszych produktów kredytowych i dla wielu polskich rodzin otwiera możliwość spełnienia marzenia o własnym domu. Należy pamiętać, że wybór odpowiedniej oferty jest kluczowy, ponieważ wiążemy się z bankiem na długie lata.

Kredyt hipoteczny, a mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny oraz kredyt mieszkaniowy są to terminy często stosowane zamienne, jednak nie do końca oznaczają ten sam produkt finansowy. Rożnica między nimi nie jest wielka. Produkty te nie różnią się wymaganiami oraz oprocentowaniem, lecz celem finansowania.

Kredyt mieszkaniowy można przeznaczyć jedynie na zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, czy wykup mieszkania komunalnego. W przypadku kredytu hipotecznego możliwości mamy więcej: dodatkowo środki możemy przeznaczyć np. na budowę domu, jego remont i modernizację lub zakup działki budowlanej.

Można więc stwierdzić, że kredyt mieszkaniowy ma węższy zakres i jest jednym z rodzajów kredytu hipotecznego.

Cel kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny jest produktem finansowym o jasno sprecyzowanym celu. Wnioskując o kredyt hipoteczny musimy się wykazać zainteresowaniem zakupu lub remontu określonej nieruchomości. Za pomocą kredytu hipotecznego możemy sfinansować:

  • zakup mieszkania lub domu,
  • budowę domu,
  • zakup działki budowlanej,
  • remont lub modernizacje nieruchomości.


W przeciwieństwie do kredytu gotówkowego, nie możliwa jest wpłata pieniędzy na nasze konto oraz samodzielne dysponowanie środkami. Wyjątkiem jest budowa domu w której bank wypłaca transze na konto po zakończeniu kolejnych etapów budowy.

Kredyt hipoteczny wiąże się z bezpośrednim nabyciem nieruchomości, która jednocześnie jest zabezpieczeniem dla banku w przypadku niespłacania zobowiązania. Pozwala to bankom zmniejszyć ryzyko związane z udzieleniem kredytu, jednocześnie obniżając jego koszt.

Warunki uzyskania i koszty kredytu hipotecznego

Przyszły kredytobiorca powinien poznać wymagania stawiane przez banki podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny. Jako, że z bankiem przewidujemy współpracę na długie lata, warto być świadomym wszystkich kosztów z jakimi wiążę się udzielenie kredytu hipotecznego.

Odpowiednie przygotowanie pozwala nam wynegocjować lepszą ofertę, co przekłada się na całkowity koszt kredytu. Warto tym się zainteresować, ponieważ może nam to pozwolić zaoszczędzić dziesiątki tysięcy złotych. Na co więc zwrócić uwagę?

Zdolność i dobra historia kredytowa

Jednym z parametrów decydujących o pozytywnej akceptacji wniosku kredytowego jest wiarygodność i zdolność kredytowa. Zadbanie o te dwa parametry jest bardzo istotne. Dzięki nim nie tylko zwiększamy szanse na kredyt hipoteczny ale również na uzyskanie jak najlepszych warunków finansowania.

To właśnie na podstawie tych parametrów bank ocenia ryzyko z jakim wiążę się pożyczenie nam pieniędzy. Czym dokładnie są?

Zdolność kredytowa

Bank analizuje nasze możliwości do spłaty zadłużenia o określonych parametrach. Sprawdzane są nasze przychody oraz miesięczne wydatki i to na ich podstawie bank stwierdza czy z pozostałej nadwyżki będziemy w stanie bez problemu opłacać raty kredytu.

Podczas analizy brane pod uwagę są również parametry związane ze skłonnością do wywiązywania się ze spłaty zobowiązania, takie jak: nasz wiek, stan cywilny, ilość osób na utrzymaniu, status mieszkaniowy i majątkowy, wykształcenie, posiadany zawód, staż pracy oraz obecnie zajmowane stanowisko. Banki o wiele przychylniej patrzą na klientów o stabilnym źródle uzyskiwania dochodu, najlepiej z umowy o pracę na czas nieokreślony.

Istotnym czynnikiem jest obecnie posiadane zadłużenie, które obniża naszą zdolność kredytową. Warto przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny zadbać aby nie posiadać żadnych zobowiązań w postaci kredytów lub kart kredytowych.

Dobra historia kredytowa (inaczej wiarygodność kredytowa)

Zbieraniem i udostępnianiem informacji o naszej historii kredytowej zajmuje się BIK. Gromadzi on informację o aktualnie spłacanych przez nas kredytach, ich terminowości oraz wysokości długu. To właśnie stąd bank pobiera informację jak dotychczas wywiązywaliśmy się ze spłaty zobowiązań kredytowych.

BIK na podstawie zebranych danych wystawia nam ocenę punktową (tzw. scoring BIK). Im ocena wyższa tym jesteśmy wiarygodniejszym klientem, a ryzyko związane z pożyczeniem nam pieniędzy niższe. Warto zadbać o to aby w oczach banku być klientem któremu można zaufać. Zadbajmy o to aby nie zalegać ze spłatą zobowiązań, a w ten sposób zbudujemy dobrą historię kredytową.

A co jeśli kredyt hipoteczny jest pierwszym takim kredytem i nie posiadamy żadnej historii? Warto parę miesięcy przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny skorzystać z oferty kredytu gotówkowego lub wziąć jakiś produkt na raty. Jeśli nie posiadamy żadnej historii kredytowej to bank nie jest w stanie ocenić czy może nam udzielić finansowania. Regularnie spłacane zobowiązanie buduje naszą dobrą historię w BIK. Istotne jest aby spłacić w całości taki produkt zanim złożymy wniosek o kredyt hipoteczny, gdyż może to obniżać naszą zdolność kredytową.

Wkład własny kredytu hipotecznego

Decydując się na kredyt hipoteczny trzeba być również przygotowanym finansowo. Obecnie prawo bankowe wymaga wkładu własnego na poziomie minimum 20% kredytowanej kwoty. Wkład własny na poziomie 10% jest możliwy, jednak obciążony jest dodatkowym kosztem ubezpieczenia minimalnego wkładu własnego i naliczany jest do momentu spłacenia niezbędnego minimum 20%.

Wkład własny pozwala obniżyć ryzyko związane z udzieleniem kredytu hipotecznego. Im jest on większy, tym wartość zadłużenia jest niższa, a w oczach banku widziani jesteśmy jako klient, który jest w stanie zgromadzić potrzebne pieniądze. Wymagany wkład własny nie tylko zabezpiecza banki przed niewypłacalnością klienta, ale również redukuje ryzyko, że umowa kredytowa będzie dla nas zbyt dużym obciążeniem.

Wkładem własnym nie muszą być tylko zgromadzone oszczędności. Jeżeli planujemy budowę domu i posiadamy już działkę budowlaną to będzie ona wliczana do wysokości wkładu własnego. Może się zdarzyć, że bank weźmie pod uwagę również koszty z przeprowadzonych prac budowlanych oraz zakupionych materiałów.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowaniem kredytu nazywamy procentowy wskaźnik ukazujący koszt odsetek w skali roku. Większość oferowanych przez banki kredytów hipotecznych przewiduję zawarcie umowy ze zmiennym oprcentowaniem kredytu. Oznacza to, że rata kredytu może nie być stała przez cały okres jego trwania. Z czego składa się oprocentowanie kredytu hipotecznego?

  • Stawka bazowa. Jest to najczęściej WIBOR 3M lub WIBIOR 6M, które zależne są od stopy referencyjnej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej. W praktyce oznacza to, że przy obniżeniu stóp procentowych, kredytobiorca może liczyć na mniejszą ratę kredytu oraz na odwrót, podczas wzrostu stóp procentowych, wysokość raty kredytu wzrośnie.
  • Marża banku. Jest to bezpośredni zysk banku z tytułu udzielenia kredytu klientowi. Jest on ustalany indywidualnie przez każdą instytucję i zależny jest od kwoty kredytu oraz sytuacji finansowej klienta.


Miejmy na uwadze, że oprocentowanie kredytu nie jest jedynym kosztem i wyznacznikiem atrakcyjności oferty. Warto zwrócić uwagę na wskaźnik RRSO, który za zadanie ma ukazać wszystkie koszty kredytu w stosunku rocznym. Pamiętajmy, że porównanie ofert na podstawie RRSO ma sens tylko wtedy, gdy oferty posiadają taki sam rodzaj rat, kwotę oraz okres do spłaty.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Dla banku udzielenie kredytu hipotecznego obarczone jest dużym ryzykiem. Zadaniem ubezpieczenia jest zabezpieczenie spłaty kredytu w przypadkach losowych. W praktyce ubezpieczenie chroni zarówno bank, jaki i kredytobiorcę. W przypadku nieoczekiwanych zdarzeń, takich jak utrata pracy lub choroba nie musisz spłacać bieżących rat kredytu, a zrobi to za ciebie ubezpieczyciel.

Chodź ubezpieczenie zwiększa łączny koszt kredytu, daje dla banku wygodną formę zabezpieczenia, a tobie w zdarzeniach losowych pewność, że nie wpadniesz w długi. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego może mieć również wpływ na wysokość oprocentowania kredytu.

Prowizja banku za udzielenie kredytu

Prowizja za udzielenie kredytu jest to zwykle jednorazowa opłata dla banku za przystąpienie klienta do umowy. Opłata ta jest liczona w formie procentowej i obliczana od kwoty kredytu. Jest to standardowa opłata operacyjna banku, mająca na celu zrekompensowanie kosztów związanych z procesem kredytowym.

Konto w banku i produkty dodatkowe

Niezbędnym warunkiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest posiadanie lub założenie konta osobistego (ROR). Porównując oferty kredytów hipotecznych zwróćmy uwagę jakie opłaty wiążą się z posiadaniem konta w danym banku oraz na jakich warunkach da się ich uniknąć. Bank wraz z kontem osobistym może wymagać wyrobienia przez klienta karty debetowej lub kredytowej, co w rezultacie może przysporzyć dodatkowych kosztów miesięcznych.

UWAGA! Koszty związane z prowadzeniem konta osobistego, karty debetowej oraz karty kredytowej nie są brane pod uwagę przy obliczaniu RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania).

Jakie dokumenty są potrzebne do wniosku kredytowego?

Do uzyskania kredytu hipotecznego niezbędne jest dostarczenie do banku wymaganych dokumentów. Możemy się spodziewać licznych formalności, jednak wnikliwa analiza banku daje szanse na maksymalne obniżenie ryzyka kredytowego, co może przełożyć się dla nas na korzystniejsze warunki.

Podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny możemy wyróżnić 3 kategorie dokumentów wymaganych do dostarczenia w banku:

  • Dokumenty osobiste. Takie jak dowód osobisty, paszport, prawo jazdy za pomocą których można zweryfikować tożsamość.
  • Dokumenty związane z sytuacją finansową. Niezbędne do oceny zdolności kredytowej klienta. Należą do nich m.in. świadectwo pracy oraz zatrudnienia, zaświadczenie o zarobkach, rozliczenie skarbowe (PIT) lub wyciąg z banku z okresu 6 miesięcy.
  • Dokumenty związane z nabywaną nieruchomością. Zalicza się do nich operat nieruchomości wykonany przez rzeczoznawcę, odpis z księgi wieczystej, potwierdzenie własności zbywcy nieruchomości oraz umowa przedwstępna.

Jak długo czeka się na decyzję kredytową?

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny wymaga dużo czasu i cierpliwości. Zgromadzenie wymaganych dokumentów nie jest proste. Dodatkowo bank potrzebuje czasu na analizę otrzymanych świadectw oraz sprawdzenie twojej historii kredytowej. Podjęta przez bank decyzja będzie w dużej mierze zależeć od posiadanej zdolności kredytowej, dlatego też ważne jest dostarczenie wszystkich dokumentów, które ułatwią bankowi dokonanie oceny.

Banki podejmują dwuetapową decyzję w sprawie kredytu hipotecznego:

  • Wstępna decyzja kredytowa. Podejmowana na podstawie ogólnego wniosku (w ciągu kilku dni).
  • Ostateczna decyzja kredytowa. Podejmowana na podstawie wszystkich dostarczonych dokumentów (do kilku tygodni).


Należy uzbroić się w cierpliwość. Z powodu dużej ilości dokumentów oraz formalności na ostateczną decyzję kredytową możemy poczekać nawet kilka tygodni.

Kredyt zabezpieczony hipoteką

Kredyty hipoteczne są produktami bankowymi, których wartość sięga bardzo wysokich kwot. Bank musi mieć pewność, że nawet w niesprzyjających warunkach oraz w przypadku niewypłacalności klienta będzie w stanie odzyskać kwotę zadłużenia.

Decydując się na kredyt hipoteczny musimy być świadomi, że bank zastosuje zabezpieczenie w postaci hipoteki. Oznacza to, że w przypadku gdy klient przestanie spłacać zadłużenie, bank może dochodzić do spłaty zadłużenia za pomocą ograniczonego prawa rzeczowego. Do czasu spłaty kredytu można uznać, że to bank, a nie my jest właścicielem nieruchomości.

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Jeśli w trakcie trwania umowy kredytowej twoja sytuacja finansowa uległa poprawie to warto zastanowić się nad wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego. Jest to znakomita okazja by cieszyć się dużymi oszczędnościami. Wcześniejsza spłata kredytu oznacza, że unikniesz części odsetek oraz prowizji naliczonych w harmonogramie spłaty. Im krótszy czas kredytowania tym mniejszy całkowity koszt kredytu.

Banki nie przepadają gdy chce się dokonać wcześniejszej spłaty kredytu. W pierwszych latach spłaty kredytu banki zarabiają najwięcej, dlatego że w racie kredytu dominującą część zajmują odsetki. Należy pamiętać, że w pierwszych 3 latach trwania kredytu banki mogą naliczyć „karę” w postaci prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Po tym okresie nie poniesiemy żadnych dodatkowych kosztów związanych ze wcześniejszą spłatą kredytu.

Gdzie znaleźć najlepszy kredyt hipoteczny?

Każdy bank posiada inne kryteria podczas wyliczania zdolności kredytowej. Jeden bank będzie Ci w stanie zaoferować kredyt na 500 tysięcy, drugi wyliczy twoją zdolność na tylko 250 tysięcy. Dlatego też wniosek o kredyt hipoteczny warto złożyć do kilku banków:

  • Bank z największą szansa na otrzymanie kredytu. Jest to bank z którym współpracujesz na codzień, posiadasz w nim konto ROR na które wpływa wynagrodzenie. Trzeba się liczyć z tym, że bank niekoniecznie zaproponowany kredyt o najkorzystniejszych warunkach.
  • Bank z najkorzystniejszymi warunkami kredytu. Bank, który będzie miał najniższe oprocentowanie, nie pobierze prowizji i nie będzie wymagał produktów dodatkowych.
  • Bank najszybciej rozpatrujący wniosek kredytowy. Możliwe, że przedstawiona oferta będzie kosztowna ale czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku będzie krótki.


Składając wnioski do kilku instytucji jednocześnie, otrzymujemy możliwość przeanalizowania, która oferta kredytu hipotecznego jest w stanie spełnić nasze oczekiwania.

Ranking i kalkulator kredytu hipotecznego

Zdajemy sobie sprawę, że wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego może wywołać wiele wątpliwości. Najlepszym rozwiązaniem jest znalezienie takiej oferty, która pozwoli zrealizować marzenia o własnym domu i nie będzie obciążała budżetu zbyt wieloma kosztami. Działamy z myślą, że stworzony przez nas ranking kredytów hipotecznych ułatwi Ci znalezienie najlepszej i najkorzystniejszej propozycji.

Dokładamy wszelkich starań aby ranking kredytów hipotecznych był zawsze sprawdzonym i aktualnym źródłem informacji. Kalkulacje kredytu hipotecznego wyliczane są na podstawie bieżących ofert bankowych, dzięki czemu masz pewność, że dane są zawsze aktualne. Mamy nadzieję, że dzięki naszej pomocy podejmiesz świadomą decyzję, a jej wybór zaowocuje podpisaniem umowy i kupnem wymarzonej nieruchomości.

Aktualizacja: 01.01.2023

Kwota kredytu
Okres kredytu lat
Rata:
2523.76PLN
RRSO:
9.42%
Do spłaty:
757126.51PLN
Citi Handlowy: Kredyt hipoteczny; Do 80% wartości nieruchomości. Max kwota kredytu: 3 000 000 zł. Max okres spłaty: 30 lat.
163
Osoby wybrały tę ofertę
Złóż wniosek »
1
Wysokość raty
2523.76 PLN
Oprocentowanie nominalne
9,03%
Oprocentowanie rzeczywiste
9.42%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,50% przy następujących założeniach: okres kredytowania 25 lat, całkowita kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie zmienne 9,03%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 6,94% oraz marża 2.09% (marża jest podwyższana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu) . Całkowity koszt kredytu 796 975 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 796 356 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19zł, koszt wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej 200zł, opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 400,00 zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR) 0zł (przy utrzymaniu warunku wpływów miesięcznych min 8000zł), całkowita kwota do zapłaty 1 317 375 zł, płatna w 300 ratach miesięcznych, równych w wysokości 4379 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezbędne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzień 23.06.2022 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wysokiej raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty.
Rata:
2535.67PLN
RRSO:
9.48%
Do spłaty:
760701.6PLN
PKO Bank Polski: Kredyt własny kąt hipoteczny; Oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat. Do 25% kredytu na dowolny cel. Max kwota kredytu: 3 000 000 zł, max okres spłaty: 35 lat.
167
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
2
Wysokość raty
2535.67 PLN
Oprocentowanie nominalne
8,81%
Oprocentowanie rzeczywiste
9.48%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0.019%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu Własny Kąt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteką wynosi 9,74% przy następujących założeniach: okres obowiązywania umowy: 25 lat; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 259 300 zł, LTV (kwota kredytu do wartości zabezpieczenia) 66,5%, oprocentowanie zmienne 8,44 %/rok – w pierwszym roku oraz 8,81%/rok w kolejnych, na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 7,34% wg stanu na dzień 01.09.2022 r. oraz marża 1,1% w pierwszym roku oraz marża 1,47% w kolejnych latach; całkowity koszt kredytu 397 842,37 zł, w tym: prowizja 0%, tj. 0 zł, odsetki 381 997,28 zł, ubezpieczenie nieruchomości 5 186 zł (za cały okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za pośrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena wartości nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu 400 zł, PCC 19 zł; ROR (Konto za Zero) 0 zł (za cały okres kredytowania; w związku z deklaracją systematycznych wpływów minimum 3 000 zł na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 812,84 zł (za cały okres kredytowania), ubezpieczenie spłaty kredytu na wypadek utraty źródła dochodu, poważnego zachorowania, pobytu w szpitalu w następstwie nieszczęśliwego wypadku 8 427,25 zł (za 4 lata), całkowita kwota do zapłaty 657 142,37 zł, płatna w 300 ratach annuitetowych (równych) miesięcznych przy czym pierwsze dwanaście rat wynosi 2 079,09 zł, w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wyniosą po 2 142,35 zł i ostatnia rata wynosi 1 493,75 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
2612.85PLN
RRSO:
9.89%
Do spłaty:
783853.72PLN
Credit Agricole: Kredyt mieszkaniowy prowizja 0%; Finansowanie do 90% wartości nieruchomości. Max kwota kredytu: 3 500 000 zł. Max okres spłaty: 35 lat.
97
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
3
Wysokość raty
2612.85 PLN
Oprocentowanie nominalne
8,85%
Oprocentowanie rzeczywiste
9.89%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0,042%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,62%, dla kredytu mieszkaniowego ze zmiennym oprocentowaniem, w ofercie Prosto do domu. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 283 000 zł; całkowita kwota do zapłaty 674 781,90 zł; całkowity koszt kredytu 391 781,90 zł (w tym: 376 150,40 zł odsetki, prowizja od udzielenia kredytu 0 zł, prowizja za wcześniejszą spłatę 0 zł, ubezpieczenie na życie 15 192,50 zł, ubezpieczenie nieruchomości – koszt nieznany bankowi, opłata za prowadzenie konta 0 zł, opłata za wycenę nieruchomości lokalowej 420 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych 19 zł). Okres kredytowania wynosi 274 miesięcy, spłata w równych ratach, rata miesięczna 2 282,69 zł w pierwszym roku trwania umowy i 2 407,50 zł w pozostałych latach trwania umowy; oprocentowanie kredytu 8,16% rocznie, w pierwszym roku trwania umowy i 8,85% rocznie w kolejnych latach trwania umowy, będące sumą wskaźnika referencyjnego (WIBOR 3M) obowiązującego w banku (7,06%) i marży banku (1,1% w pierwszym roku trwania umowy oraz 1,79% w kolejnych latach trwania umowy); dla LTV równego 62%, podwyższona marża do czasu ustanowienia hipoteki o 0,9% za okres 6 miesięcy – 1 274,49 zł. Kalkulacja z 01.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
2662.89PLN
RRSO:
10.15%
Do spłaty:
798867.24PLN
BNP Paribas: Kredyt hipoteczny ze zmiennym oprocentowaniem; Max kwota kredytu: 4 000 000 zł, max okres spłaty: 30 lat.
116
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
4
Wysokość raty
2662.89 PLN
Oprocentowanie nominalne
8.86%
Oprocentowanie rzeczywiste
10.15%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0.058%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla zabezpieczonego hipoteką kredytu ze zmiennym oprocentowaniem wynosi 10,13%, przy następujących założeniach: okres kredytowania 305 miesięcy; wartość nieruchomości mającej stanowić zabezpieczenie kredytu wynosi 650.000,00 zł, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 380.000,00 zł; oprocentowanie zmienne 8,86% w skali roku, na które składa się stopa referencyjna WIBOR 3M 7,06% wg stanu na dzień 26.08.2022 r. oraz marża 1,80% (marża jest podwyższana o 1,00 p.p. do czasu uprawomocnienia się wpisu hipoteki, przy założeniu, że nastąpi to w terminie 10 miesięcy od zawarcia umowy kredytu); całkowity koszt kredytu hipotecznego 631.668,14 zł, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 578.056,32 zł, koszt podwyższenia marży do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej 3.155,92 zł, opłata za prowadzenie rachunku osobistego „Konto Otwarte na Ciebie” wraz z kartą debetową „Karta Otwarta na Świat” w wysokości 3.050,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie oferowanego za pośrednictwem banku w wysokości 32.118,15 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem banku w wysokości 14.868,75 zł, opłata za czynności związane z oceną przez bank wartości nieruchomości 400,00 zł, opłaty PCC 19 zł; całkowita kwota do zapłaty 1.011.668,14 zł, płatna w 305 miesięcznych ratach po 3.402,82 zł (w pierwszych 10 miesiącach do momentu uprawomocnienia się wpisu hipoteki) oraz po 3.143,01 zł (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja została dokonana na dzień 26.08.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
2711.09PLN
RRSO:
10.4%
Do spłaty:
813326.82PLN
Millennium: Kredyt hipoteczny zamieszkaj na swoim; Finansowanie do 90% wartości nieruchomości, prowizja 0%, max kwota kredytu: 4 500 000 zł, max okres spłaty: 35 lat.
125
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
5
Wysokość raty
2711.09 PLN
Oprocentowanie nominalne
9.38%
Oprocentowanie rzeczywiste
10.4%
Prowizja
0,5%
Ubezpieczenie kredytu
0.034%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,39% i została wyliczona przy założeniu, że WIBOR 6M wynosi 6,79% (według stanu na dzień 24.06.2022 r.), oprocentowanie zmienne wynosi 9,38% i pozostanie na poziomie ustalonym dla okresu początkowego przez cały okres obowiązywania Umowy. Całkowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych kosztów) wynosi 316 783 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta 911 433,66 zł, całkowity koszt kredytu hipotecznego 594 650,66 zł (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 zł, odsetki 561 803,03 zł, prowizja za podwyższone ryzyko do czasu dokonania wpisu w księdze wieczystej za 6 miesięcy 1 583,94 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 9 483 zł, ubezpieczenie na życie wg oferty dostępnej za pośrednictwem banku 21 561,69 zł, PCC 19 zł i opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł), okres kredytowania 27 lat, rata kredytu 2 686,79 zł, liczba rat 327. Kalkulacja wykonana na dzień 28.06.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie przy założeniu, że: kredyt zabezpieczony będzie hipoteką na nowo nabywanej nieruchomości o wartości 389 694 zł, marża kredytu wynosi 2,59%, jeśli masz u nas konto Millennium 360° na które co miesiąc wpływa Twoje wynagrodzenie lub inny dochód netto oraz kartę debetową do tego konta i wykonasz kartą transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 500 zł m-cznie. Konto Millennium 360° jest prowadzone bezpłatnie. Opłata za obsługę karty debetowej lub płatności zbliżeniowych BLIK wynosi 0 zł, jeśli w poprzednim miesiącu min. raz zapłacisz kartą lub Blikiem (jeśli masz 18-26 lat) lub 5 razy (jeśli masz powyżej 26 lat).
Rata:
2812.06PLN
RRSO:
10.92%
Do spłaty:
843617.75PLN
ING Bank Śląski: Kredyt hipoteczny stawiam na swoje; Oprocentowanie ze stopą zmienną albo stałą przez 5 lat. Finansowanie do 80% wartości nieruchomości. Max kwota kredytu: 1 600 000 zł, max okres spłaty: 35 lat.
89
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
6
Wysokość raty
2812.06 PLN
Oprocentowanie nominalne
9,81%
Oprocentowanie rzeczywiste
10.92%
Prowizja
1,9%
Ubezpieczenie kredytu
0.025%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10.86%, dla kredytu budowlano-hipotecznego w ofercie Standardowej z oprocentowaniem zmiennym, przy następujących założeniach: okres kredytowania 15 lat (180 miesięcy), całkowita kwota kredytu zabezpieczonego hipoteką (bez kredytowanych kosztów) 149 500,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 298 296,21 zł, oprocentowanie zmienne 9.81 % w tym: wskaźnik referencyjny WIBOR 6M 7.31% oraz marża 2,50% (marża jest podwyższana o 0,05 pp. do czasu wpisu hipoteki umownej przy założeniu, że nastąpi to w terminie 6 miesięcy od zawarcia umowy kredytu), całkowity koszt kredytu 148 796,21 zł w tym: prowizja 2840.5zł, odsetki 142 805,61 zł, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19,00 zł, ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych zawarte za pośrednictwem banku 2 669,10 zł (przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, na cały okres kredytowania), opłata za usługę wyceny nieruchomości zlecanej przez bank 462,00zł (dla nieruchomości stanowiącej mieszkanie), opłata za prowadzenie konta Direct 0,00 zł, koszt przelewu przychodzącego i wychodzącego wykonanego w systemie bankowości internetowej w wysokości 0 zł, 175 miesięcznych równych rat kapitałowo-odsetkowych po 1 588,66 zł po ustanowieniu zabezpieczenia. Kredyt wymaga zabezpieczenia w wysokości minimum 224 250,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2022-09-01 na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.
Rata:
2822.14PLN
RRSO:
10.97%
Do spłaty:
846640.89PLN
Bank Pekao: Kredyt hipoteczny; Finansowanie do 90% wartości nieruchomości. Max kwota kredytu: 2 500 000 zł, max okres spłaty: 30 lat.
95
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
7
Wysokość raty
2822.14 PLN
Oprocentowanie nominalne
10,17%
Oprocentowanie rzeczywiste
10.97%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0,02%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego wypłaconego jednorazowo wynosi 11,1% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 300 126 złotych (zł) (nieobejmujących kredytowanych kosztów), kredyt zaciągnięty na 25 lata, 300 miesięcznych rat do spłaty, wniesiony wkład własny klienta: 27% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 10,17% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysokości 2 817,61 zł, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysokość raty kapitałowo-odsetkowej ulega obniżeniu i wynosi 2 606,01 zł (przy założeniu, że wpis uprawomocni się po upływie 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy), całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 791 222,56 zł, całkowity koszt kredytu 491 096,56 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 477 044,53 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao Spółka Akcyjna 5 899,28 zł (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości (innego przedmiotu) obciążonej hipoteką od ognia i innych zdarzeń losowych za 12 miesięcy wg oferty proponowanej przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. w imieniu Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń S.A. 306,03 zł, opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku 4 zł, opłaty za sporządzenie operatu szacunkowego nieruchomości (innego przedmiotu) 479 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 zł. Po uprawomocnieniu się wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obniżone o 1 punkt procentowy. Kalkulacja dokonana na dzień 23 sierpnia 2022 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Rata:
2882.28PLN
RRSO:
11.28%
Do spłaty:
864683.68PLN
mBank: Kredyt Hipoteczny; Do 90% wartości nieruchomości. Max kwota kredytu: 2 000 000 zł. Max okres spłaty: 35 lat.
78
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
8
Wysokość raty
2882.28 PLN
Oprocentowanie nominalne
10,10%
Oprocentowanie rzeczywiste
11.28%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0,045%
Uwagi
Powyższe informacje mają charakter orientacyjny i mogą się różnić względem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Przykład reprezentatywny dla kredytu hipotecznego/budowlano-hipotecznego w ofercie promocyjnej „Spełnij marzenia edycja 9” z oprocentowaniem zmiennym dla nowego klienta banku, przy następujących założeniach: Kwota kredytu (netto): 380 000 zł; Wysokość raty: 3 890,40 zł; Okres kredytu: 300 miesięcy; Rodzaj raty: równa; Czy kredyt jest w promocji? tak; Marża: 3,00%; WIBOR 3M: 7,10%; Oprocentowanie nominalne: 10,10%; Typ nieruchomości: Lokal mieszkalny; Szacowana wartość nieruchomości: 450 000 zł; Ile kredytobiorca ma czasu na to, aby ustanowić hipotekę? 6 miesięcy; Odsetki od kredytu: 667 490,11 zł; Wyższe oprocentowanie do czasu wpisu hipoteki o 1,5 p.p. Prowizja jednorazowa za udzielenie kredytu: 0,00%; Stawka za ubezpieczenie na życie – za pierwsze 5 lat 0,0450% od salda kredytu czyli kwota 10 004,14 zł; Opłata za ocenę nieruchomości: 400 zł; Stawka ubezpieczenia nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych (stała przez cały okres kredytowania). Wysokość Twojej składki wyliczymy, gdy przystąpisz do ubezpieczenia (zanim uruchomimy kredyt). Poglądowa wartość to 3 486 zł. Aby ją obliczyć, założyliśmy, że ubezpieczysz w UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A mieszkanie o wartości 450 000 zł. Podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC) – jednorazowo 19 zł; Całkowity koszt kredytu: 684 369,25 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 1 064 369,25 zł; RRSO: 11,15% Kalkulacja została dokonana na dzień 05.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia.

TOP pośrednicy finansowi w Polsce. Potrzebujesz pomocy w wyborze kredytu hipotecznego? Uzyskaj bezpłatną pomoc eksperta finansowego 👇

1

Lendi pośrednik finansowy

Ocena pośrednika

Lendi jest połączeniem najnowocześniejszej technologii wraz z doświadczeniem ponad 3500 ekspertów kredytowych. Precyzyjnie porównasz dostępne oferty kredytowe, zbadasz swoją zdolność kredytową oraz zagwarantujesz sobie najtańszą opcje finansowania.

Lendi oferuje zdalny proces wnioskowania o kredyt przy pomocy narzędzia „ekspert kredytowy online”

  • 11 współpracujących banków w zakresie kredytu hipotecznego, gotówkowego oraz konsolidacyjnego
  • Brak pobieranej prowizji od klientów
🔍 Lista dostępnych banków

2

Expander pośrednik finansowy

Ocena pośrednika

Nr. 1 na rynku kredytów hipotecznych. Eksperci Expandera bezpłatnie pomagają wybrać jedną z pośród 13 ofert współpracujących banków. Co 6 kredyt w Polsce zawierany jest przy pomocy Expandera. Ponad 20 lat doświadczenia.

Spotkania w formie wideokonferencji bez konieczności wizyty w oddziale

  • 13 współpracujących banków w zakresie kredytu hipotecznego, gotówkowego oraz konsolidacyjnego
  • Brak pobieranej prowizji od klientów
🔍 Lista dostępnych banków

3

Notus – pośrednik finansowy

Ocena pośrednika

Jedna z największych i najwyżej ocenianych firm pośrednictwa finansowego w Polsce. Siłą firmy jest m.in. bardzo wysoka jakość obsługi klienta, skuteczność, profesjonalizm oraz bogata oferta produktów hipotecznych. Na rynku od 2004 r, a zespół ekspertów liczy ponad 800 osób.

  • 18 współpracujących banków w zakresie kredytu hipotecznego, gotówkowego oraz konsolidacyjnego
  • Brak pobieranej prowizji od klientów 
🔍 Lista dostępnych banków

Informacja

Powyższe kalkulacje mają charakter poglądowy i nie stanowią ostatecznej oferty kredytowej. Kwota kredytu oraz wysokość raty może się różnić w zależności od posiadanej zdolności i wiarygodności kredytowej.

Wyliczenia zostały dokonane na podstawie aktualnych ofert bankowych.

Dowiedz się jak pobrać raport BIK oraz poznaj swoją historię i wiarygodność kredytową.

Oceń nasz ranking kredytów hipotecznych

Daj znać co sądzisz o rankingu kredytów hipotecznych

Wasze zdanie jest dla nas najważniejsze, dlatego każda opinia i ocena w naszym rankingu pozytywna oraz negatywna, pozwala nam na tworzenie lepszych i bardziej jakościowych treści. Dzięki temu inni użytkownicy mogą otrzymać sprawdzone i czytelne informacje na temat kredytów hipotecznych.

I ty sprawiaj by Internet stawał się lepszym miejscem!

Oceń ranking i dodaj swoją opinie

Śledź dyskusje
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Wbudowane informacje zwrotne
Zobacz wszystkie komentarze