KREDYTY HIPOTECZNE - ranking i kalkulator maj 2021

Dowiedz si─Ö, kt├│ry kredyt hipoteczny jest najta┼äszy w 2021 roku. Skorzystaj z naszego kalkulatora kredytu hipotecznego, por├│wnaj oferty, a nast─Öpnie wybierz dla siebie najkorzystniejsz─ů propozycj─Ö.

Dok┼éadamy wszelkich stara┼ä aby kalkulator kredytu hipotecznego by┼é zawsze aktualnym i wiarygodnym ┼║r├│d┼éem informacji. Poznasz dzi─Öki niemu przybli┼╝on─ů rat─Ö kredytu, RRSO oraz ca┼ékowit─ů kwot─Ö do sp┼éaty. Dokonaj s┼éusznej decyzji i nie przep┼éacaj na kredycie!

Aktualizacja: 01.05.2021

Kwota kredytu zł
Okres kredytu lat
Rata:
1317.32PLN
RRSO:
2.34%
Do spłaty:
395197.45PLN
Citi Handlowy: Kredyt hipoteczny; Do 80% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Max kwota kredytu: 3 000 000 z┼é. Max okres sp┼éaty: 30 lat.
30
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
1
Wysoko┼Ť─ç raty
1317.32 PLN
Oprocentowanie nominalne
2.31%
Oprocentowanie rzeczywiste
2.34%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0%
Uwagi
Powy┼╝sze informacje maj─ů charakter orientacyjny i mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç wzgl─Ödem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu mieszkaniowego, zabezpieczonego hipotek─ů wynosi 2,36% przy nast─Öpuj─ůcych za┼éo┼╝eniach: okres kredytowania 25 lat, ca┼ékowita kwota kredytu 520 000 z┼é, oprocentowanie zmienne 2.31%, w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M 0.22% oraz mar┼╝a 2.09% (mar┼╝a jest podwy┼╝szana o 1,3pp. do czasu uprawomocnienia si─Ö wpisu hipoteki umownej przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e nast─ůpi to w terminie 3 miesi─Öcy od zawarcia umowy kredytu) . Ca┼ékowity koszt kredytu 166 915 z┼é, w tym: prowizja 0%, tj. 0 z┼é, odsetki 166 696z┼é, podatek od czynno┼Ťci cywilnoprawnych (PCC) 19z┼é, koszt wpisu hipoteki do Ksi─Ögi Wieczystej 200z┼é, op┼éata za rachunek oszcz─Ödno┼Ťciowo-rozliczeniowy (ROR) 0z┼é (przy utrzymaniu warunku wp┼éyw├│w miesi─Öcznych min 8000z┼é), ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 686 915z┼é, p┼éatna w 300 ratach miesi─Öcznych, r├│wnych w wysoko┼Ťci 2286 z┼é po ustanowieniu zabezpieczenia. Do uzyskania kredytu niezb─Ödne jest zawarcie umowy ubezpieczenia. Kalkulacja dokonana na dzie┼ä 09.10.2020 na reprezentatywnym przyk┼éadzie. Zmienne oprocentowanie niesie za sob─ů ryzyko wysokiej raty, a tym samym ca┼ékowitej kwoty do zap┼éaty.
Rata:
1393.8PLN
RRSO:
2.86%
Do spłaty:
418138.63PLN
PKO Bank Polski: Kredyt w┼éasny k─ůt hipoteczny; Oprocentowanie ze stop─ů zmienn─ů albo sta┼é─ů przez 5 lat. Finansowanie do 80% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Max kwota kredytu: 3 000 000 z┼é, max okres sp┼éaty: 35 lat.
28
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
2
Wysoko┼Ť─ç raty
1393.8 PLN
Oprocentowanie nominalne
2.42%
Oprocentowanie rzeczywiste
2.86%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0.02%
Uwagi
Powy┼╝sze informacje maj─ů charakter orientacyjny i mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç wzgl─Ödem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wyp┼éaconego jednorazowo kredytu W┼éasny K─ůt hipoteczny w PKO Banku Polskim zabezpieczonego hipoteka wynosi 2,89% przy nast─Öpuj─ůcych za┼éo┼╝eniach: okres obowi─ůzywania umowy: 25 lat; ca┼ékowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt├│w) 227 000 z┼é, LTV (kwota kredytu do warto┼Ťci zabezpieczenia) 66,3%, oprocentowanie zmienne 1,35%/rok ÔÇô w pierwszym roku oraz 2,42%/rok w kolejnych, na kt├│re sk┼éada si─Ö wska┼║nik referencyjny WIBOR 6M 0,25% wg stanu na dzie┼ä 27.11.2020 r. oraz mar┼╝a 1,1% w pierwszym roku oraz mar┼╝a 2,17% w kolejnych latach (mar┼╝a jest podwy┼╝szana o 0,9 p.p. do czasu uprawomocnienia si─Ö wpisu hipoteki umownej przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e nast─ůpi to w terminie 4 miesi─Öcy od zawarcia umowy kredytu); ca┼ékowity koszt kredytu 87 976,45 z┼é, w tym: prowizja 0%, tj. 0 z┼é, odsetki 73 906,39 z┼é, ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci 4 541,99z┼é (za ca┼éy okres kredytowania, dla ubezpieczenia oferowanego za po┼Ťrednictwem PKO Banku Polskiego); ocena warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci maj─ůcej stanowi─ç zabezpieczenie kredytu 400 z┼é, PCC 19 z┼é; ROR (Konto za Zero) 0 z┼é (za ca┼éy okres kredytowania; w zwi─ůzku z deklaracj─ů systematycznych wp┼éyw├│w minimum 3 000 z┼é na ROR); karta kredytowa (Przejrzysta Karta Kredytowa) 1 731,57 z┼é (za ca┼éy okres kredytowania), ubezpieczenie sp┼éaty kredytu na wypadek utraty ┼║r├│d┼éa dochodu, powa┼╝nego zachorowania, pobytu w szpitalu w nast─Öpstwie nieszcz─Ö┼Ťliwego wypadku 7 377,50 z┼é (za 4 lata), ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 314 976,45 z┼é, p┼éatna w 300 ratach annuitetowych (r├│wnych) miesi─Öcznych przy czym pierwsza rata wynosi 1 046,26 z┼é, trzy kolejne raty 990,29 z┼é oraz nast─Öpne po 893,20 z┼é w pierwszym roku oprocentowania. Od drugiego roku kolejne raty wynios─ů po 1 006,23 z┼é i ostatnia rata wynosi 955,65z┼é. Kalkulacja zosta┼éa dokonana na dzie┼ä 27.11.2020 r. na reprezentatywnym przyk┼éadzie.
Rata:
1414.79PLN
RRSO:
2.99%
Do spłaty:
424437.63PLN
BNP Paribas: Kredyt hipoteczny na dobrych warunkach; Nawet do 15% kwoty kredytu na dowolny cel. Max kwota kredytu: 4 000 000 zł, max okres spłaty: 30 lat.
23
Osoby wybrały tę ofertę
Złóż wniosek »
3
Wysoko┼Ť─ç raty
1414.79 PLN
Oprocentowanie nominalne
2.38%
Oprocentowanie rzeczywiste
2.99%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0.029%
Uwagi
Powy┼╝sze informacje maj─ů charakter orientacyjny i mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç wzgl─Ödem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytu zabezpieczonego hipotek─ů wynosi 2,54%, przy nast─Öpuj─ůcych za┼éo┼╝eniach: okres obowi─ůzywania umowy 300 miesi─Öcy; warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci maj─ůcej stanowi─ç zabezpieczenie kredytu wynosi 330.000,00 z┼é, ca┼ékowita kwota kredytu (bez kredytowanych koszt├│w) 260.000,00 z┼é; oprocentowanie zmienne 2,38% w skali roku, na kt├│re sk┼éada si─Ö stopa referencyjna WIBOR 3M 0,28% wg stanu na dzie┼ä 01.06.2020 r. oraz mar┼╝a 2.10% (mar┼╝a jest podwy┼╝szana o 1,50 p.p. do czasu uprawomocnienia si─Ö wpisu hipoteki przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e nast─ůpi to w terminie 5 miesi─Öcy od zawarcia umowy kredytu); ca┼ékowity koszt kredytu hipotecznego 108.154,44 z┼é, w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0,00 z┼é, odsetki 85.420,66 z┼é, koszt podwy┼╝szenia mar┼╝y do czasu dokonania wpisu w ksi─Ödze wieczystej 1.618,54 z┼é, op┼éata za prowadzenie rachunku osobistego ÔÇ×Konto Otwarte na CiebieÔÇŁ wraz z kart─ů debetow─ů ÔÇ×Karta Otwarta na ┼ÜwiatÔÇŁ w wysoko┼Ťci 3 000,00 z┼é, koszt ubezpieczenia na ┼╝ycie oferowanego za po┼Ťrednictwem Banku w wysoko┼Ťci 17.796,24 z┼é, op┼éata za oszacowanie warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci 300,00 z┼é, op┼éaty PCC 19,00 z┼é; ca┼ékowita kwota do zap┼éaty 368.154,44 z┼é, p┼éatna w 300 miesi─Öcznych ratach po 1.355,21 z┼é (w pierwszych 5 miesi─ůcach do momentu uprawomocnienia si─Ö wpisu hipoteki) oraz po 1.153,44 z┼é (po prawomocnym wpisie hipoteki). Kalkulacja zosta┼éa dokonana na dzie┼ä 01.06.2020 r. na reprezentatywnym przyk┼éadzie. Propozycja skierowana jest do klient├│w, kt├│rzy posiadaj─ů albo za┼éo┼╝─ů w Banku rachunek osobisty ÔÇ×Konto Otwarte na CiebieÔÇŁ wraz z kart─ů debetow─ů i pod warunkiem zapewniania wp┼éywu na ten rachunek ┼Ťrodk├│w z tytu┼éu osi─ůganych dochod├│w przez posiadacza/wsp├│┼éposiadaczy tego rachunku b─Öd─ůcego / b─Öd─ůcych kredytobiorc─ů / (wsp├│┼é)kredytobiorc─ů, w wysoko┼Ťci min. 2.500 z┼é miesi─Öcznie, w ca┼éym okresie kredytowania.
Rata:
1464.08PLN
RRSO:
3.32%
Do spłaty:
439223.84PLN
Bank Pekao: Przewygodny kredyt hipoteczny; Oprocentowanie ze stop─ů zmienn─ů albo sta┼é─ů. Finansowanie do 90% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci. Max kwota kredytu: 2 500 000 z┼é, max okres sp┼éaty: 30 lat.
5
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
4
Wysoko┼Ť─ç raty
1464.08 PLN
Oprocentowanie nominalne
2,9%
Oprocentowanie rzeczywiste
3.32%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0,019%
Uwagi
Powy┼╝sze informacje maj─ů charakter orientacyjny i mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç wzgl─Ödem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) mieszkaniowego kredytu hipotecznego/ budowlano-hipotecznego wyp┼éaconego jednorazowo wynosi 3,34% i wyliczona zosta┼éa przy za┼éo┼╝eniach: ca┼ékowita kwota kredytu 258 280 z┼é (bez kredytowanych koszt├│w), kredyt zaci─ůgni─Öty na 25 lat, 300 miesi─Öcznych rat do sp┼éaty, wniesiony wk┼éad w┼éasny klienta: 23% ca┼ékowitego kosztu kredytowanej inwestycji, zmienne oprocentowanie kredytu 2,90% w stosunku rocznym, r├│wna rata kapita┼éowo-odsetkowa do czasu uprawomocnienia wpisu hipoteki w wysoko┼Ťci 1 235,21 z┼é, a po uprawomocnieniu wpisu hipoteki wysoko┼Ť─ç raty kapita┼éowo-odsetkowej ulega obni┼╝eniu i wynosi 1 156,48 z┼é (przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e wpis uprawomocni si─Ö po up┼éywie 6 miesi─Öcy od dnia zawarcia umowy), ca┼ékowita kwota do zap┼éaty przez konsumenta wynosi 355 975,95 z┼é, ca┼ékowity koszt kredytu 97 695,95 z┼é przy uwzgl─Ödnieniu koszt├│w, w tym odsetki 84 058,29 z┼é oraz koszty z tytu┼éu: ubezpieczenia sp┼éaty kredytu 5 076,75 z┼é (za 4 lata), ubezpieczenia nieruchomo┼Ťci (innego prawa) od ognia i innych zdarze┼ä losowych za 12 m-cy wg oferty dost─Öpnej w Banku 263,36 z┼é, op┼éaty miesi─Öcznej za otwarcie i prowadzenie Konta Przekorzystnego 6 z┼é, op┼éaty miesi─Öcznej za kart─Ö debetow─ů MasterCard Debit FX wydan─ů do rachunku 3 z┼é, op┼éaty za wydanie karty kredytowej Elastycznej 15 z┼é z miesi─Öczn─ů op┼éat─ů za obs┼éug─Ö karty 2,99 z┼é, op┼éaty za kontrol─Ö nieruchomo┼Ťci (innego prawa) 137 z┼é, podatku od czynno┼Ťci cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19 z┼é, op┼éaty za przygotowanie i zawarcie umowy 0 z┼é. Po uprawomocnieniu si─Ö wpisu hipoteki zmienne oprocentowanie kredytu zostanie obni┼╝one o 0,6 punktu procentowego. Kalkulacja zosta┼éa dokonana na dzie┼ä 1 listopada 2020 r., na reprezentatywnym przyk┼éadzie.
Rata:
1483.63PLN
RRSO:
3.44%
Do spłaty:
445089.14PLN
Millennium: Kredyt hipoteczny zamieszkaj na swoim; Finansowanie do 90% warto┼Ťci nieruchomo┼Ťci, prowizja 0%, max kwota kredytu: 4 500 000 z┼é, max okres sp┼éaty: 35 lat.
26
Osób wybrało tę ofertę
Złóż wniosek »
5
Wysoko┼Ť─ç raty
1483.63 PLN
Oprocentowanie nominalne
2.91%
Oprocentowanie rzeczywiste
3.44%
Prowizja
0%
Ubezpieczenie kredytu
0.025%
Uwagi
Powy┼╝sze informacje maj─ů charakter orientacyjny i mog─ů si─Ö r├│┼╝ni─ç wzgl─Ödem aktualnej oferty danej instytucji.
Przykład reprezentatywny
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 3,43% i zosta┼éa wyliczona przy za┼éo┼╝eniu, ┼╝e WIBOR 3M wynosi 0,21% (wed┼éug stanu na dzie┼ä 11.02.2021r.). Ca┼ékowita kwota kredytu hipotecznego (bez kredytowanych koszt├│w) wynosi 294 508 z┼é, ca┼ékowita kwota do zap┼éaty przez konsumenta 455 883,96 z┼é, oprocentowanie zmienne 2,91%, ca┼ékowity koszt kredytu hipotecznego 161 375,96 z┼é (w tym: prowizja za udzielenie kredytu 0 z┼é, odsetki 138 699,73 z┼é, prowizja za podwy┼╝szone ryzyko do czasu dokonania wpisu w ksi─Ödze wieczystej za 6 miesi─Öcy 1 470 z┼é ubezpieczenie nieruchomo┼Ťci od ognia i innych zdarze┼ä losowych wg oferty dost─Öpnej za po┼Ťrednictwem Banku 9 548 z┼é, ubezpieczenie na ┼╝ycie wg oferty dost─Öpnej za po┼Ťrednictwem Banku 11 439,23 z┼é, PCC 19 z┼é i op┼éata s─ůdowa za ustanowienie hipoteki 200 z┼é), okres kredytowania 28 lat, rata kredytu 1 270,40, liczba rat 341 Kalkulacja zosta┼éa dokonana na dzie┼ä 11.02.2021 r. na reprezentatywnym przyk┼éadzie przy za┼éo┼╝eniu ┼╝e: kredyt zabezpieczony b─Ödzie hipotek─ů na nowo nabywanej nieruchomo┼Ťci, za┼Ť warto┼Ť─ç nieruchomo┼Ťci maj─ůcej stanowi─ç zabezpieczenie kredytu wynosi 367 080 z┼é, mar┼╝a kredytu wynosi 2,7% z uwagi na posiadanie przez Klienta Konta 360┬░, pod warunkiem comiesi─Öcznego wp┼éywu wynagrodzenia lub innego dochodu netto na to konto i posiadania karty debetowej do tego konta oraz wykonywania za pomoc─ů tej karty transakcji bezgot├│wkowych na kwot─Ö min. 500 z┼é miesi─Öcznie. W przypadku Konta 360┬░, konto to w├│wczas prowadzone jest przez Bank bezp┼éatnie i op┼éata za obs┼éug─Ö karty debetowej do tego konta wynosi 0 z┼é.

Oce┼ä nasz─ů por├│wnywark─Ö:

Informacja

Powy┼╝sze kalkulacje maj─ů charakter pogl─ůdowy i nie stanowi─ů ostatecznej oferty kredytowej. Kwota kredytu oraz wysoko┼Ť─ç raty mo┼╝e si─Ö r├│┼╝ni─ç w zale┼╝no┼Ťci od posiadanej zdolno┼Ťci i wiarygodno┼Ťci kredytowej.

Wyliczenia zostały dokonane na podstawie aktualnych ofert bankowych.

Dowiedz si─Ö jak pobra─ç raport BIK oraz poznaj swoj─ů histori─Ö i wiarygodno┼Ť─ç kredytow─ů.

Ranking kredytów hipotecznych, czyli jak nie przepłacać na kredycie

Zakup nieruchomo┼Ťci nale┼╝y do jednych z najwa┼╝niejszych decyzji w ┼╝yciu. W zdecydowanej wi─Ökszo┼Ť─ç w jego finansowaniu towarzyszy nam kredyt hipoteczny, poniewa┼╝ nie zawsze jeste┼Ťmy w stanie zrealizowa─ç nasze marzenia w ca┼éo┼Ťci za got├│wk─Ö. Dlatego te┼╝, produkt ten cieszy si─Ö du┼╝─ů popularno┼Ťci─ů, nawet w┼Ťr├│d os├│b niech─Ötnie korzystaj─ůcych z us┼éug finansowych.┬á

Kredyt hipoteczny kojarzy si─Ö z du┼╝─ů kwot─ů zad┼éu┼╝enia, ale r├│wnie┼╝ du┼╝ym okresem sp┼éaty. Nale┼╝yte przygotowanie si─Ö do wnioskowania o kredyt oraz wyb├│r odpowiedniej oferty powala nam oszcz─Ödzi─ç dziesi─ůtki tysi─Öcy z┼éotych. Za pomoc─ů rankingu kredyt├│w hipotecznych dowiesz si─Ö jak wybra─ç najkorzystniejsz─ů ofert─Ö oraz na co zwr├│ci─ç uwag─Ö aby nie przep┼éaci─ç na kredycie.┬á

Czym jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest d┼éugoterminowym zobowi─ůzaniem celowym, kt├│rego zabezpieczeniem na rzecz banku jest hipoteka. Maksymalny czas jego trwania mo┼╝e wynosi─ç 35 lat. Kredyt taki musi by─ç przeznaczony np. na zakup mieszkania, domu, dzia┼éki budowlanej, budow─Ö domu lub jego remont i modernizacj─Ö. Charakteryzuj─Ö si─Ö on wysok─ů kwot─ů zad┼éu┼╝enia oraz d┼éugim okresem sp┼éaty.┬á

Kredyt hipoteczny nale┼╝y do najta┼äszych produkt├│w kredytowych i dla wielu polskich rodzin otwiera mo┼╝liwo┼Ť─ç spe┼énienia marzenia o w┼éasnym domu. Nale┼╝y pami─Öta─ç, ┼╝e wyb├│r odpowiedniej oferty jest kluczowy, poniewa┼╝ wi─ů┼╝emy si─Ö z bankiem na d┼éugie lata.┬á

Kredyt hipoteczny, a mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny oraz kredyt mieszkaniowy s─ů to terminy cz─Östo stosowane zamienne, jednak nie do ko┼äca oznaczaj─ů ten sam produkt finansowy. Ro┼╝nica mi─Ödzy nimi nie jest wielka. Produkty te nie r├│┼╝ni─ů si─Ö wymaganiami oraz oprocentowaniem, lecz celem finansowania.

Kredyt mieszkaniowy mo┼╝na przeznaczy─ç jedynie na zakup mieszkania, domu jednorodzinnego, czy wykup mieszkania komunalnego. W przypadku kredytu hipotecznego mo┼╝liwo┼Ťci mamy wi─Öcej: dodatkowo ┼Ťrodki mo┼╝emy przeznaczy─ç np. na budow─Ö domu, jego remont i modernizacj─Ö lub zakup dzia┼éki budowlanej.

Mo┼╝na wi─Öc stwierdzi─ç, ┼╝e kredyt mieszkaniowy ma w─Ö┼╝szy zakres i jest jednym z rodzaj├│w kredytu hipotecznego.

Cel kredytu hipotecznego

Kredyt hipoteczny jest produktem finansowym o jasno sprecyzowanym celu. Wnioskuj─ůc o kredyt hipoteczny musimy si─Ö wykaza─ç zainteresowaniem zakupu lub remontu okre┼Ťlonej nieruchomo┼Ťci. Za pomoc─ů kredytu hipotecznego mo┼╝emy sfinansowa─ç:

  • zakup mieszkania lub domu,
  • budow─Ö domu,
  • zakup dzia┼éki budowlanej,
  • remont lub modernizacje nieruchomo┼Ťci.


W przeciwie┼ästwie do kredytu got├│wkowego, nie mo┼╝liwa jest wp┼éata pieni─Ödzy na nasze konto oraz samodzielne dysponowanie ┼Ťrodkami. Wyj─ůtkiem jest budowa domu w kt├│rej bank wyp┼éaca transze na konto po zako┼äczeniu kolejnych etap├│w budowy.

Kredyt hipoteczny wi─ů┼╝e si─Ö z bezpo┼Ťrednim nabyciem nieruchomo┼Ťci, kt├│ra jednocze┼Ťnie jest zabezpieczeniem dla banku w przypadku niesp┼éacania zobowi─ůzania. Pozwala to bankom zmniejszy─ç ryzyko zwi─ůzane z udzieleniem kredytu, jednocze┼Ťnie obni┼╝aj─ůc jego koszt.

Warunki uzyskania i koszty kredytu hipotecznego

Przysz┼éy kredytobiorca powinien pozna─ç wymagania stawiane przez banki podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny. Jako, ┼╝e z bankiem przewidujemy wsp├│┼éprac─Ö na d┼éugie lata, warto by─ç ┼Ťwiadomym wszystkich koszt├│w z jakimi wi─ů┼╝─Ö si─Ö udzielenie kredytu hipotecznego.

Odpowiednie przygotowanie pozwala nam wynegocjowa─ç lepsz─ů ofert─Ö, co przek┼éada si─Ö na ca┼ékowity koszt kredytu. Warto tym si─Ö zainteresowa─ç, poniewa┼╝ mo┼╝e nam to pozwoli─ç zaoszcz─Ödzi─ç dziesi─ůtki tysi─Öcy z┼éotych. Na co wi─Öc zwr├│ci─ç uwag─Ö?┬á

Zdolno┼Ť─ç i dobra historia kredytowa

Jednym z parametr├│w decyduj─ůcych o pozytywnej akceptacji wniosku kredytowego jest wiarygodno┼Ť─ç i zdolno┼Ť─ç kredytowa. Zadbanie o te dwa parametry jest bardzo istotne. Dzi─Öki nim nie tylko zwi─Ökszamy szanse na kredyt hipoteczny ale r├│wnie┼╝ na uzyskanie jak najlepszych warunk├│w finansowania. To w┼éa┼Ťnie na podstawie tych parametr├│w bank ocenia ryzyko z jakim wi─ů┼╝─Ö si─Ö po┼╝yczenie nam pieni─Ödzy. Czym dok┼éadnie s─ů?

  • Zdolno┼Ť─ç kredytowa. Bank analizuje nasze mo┼╝liwo┼Ťci do sp┼éaty zad┼éu┼╝enia o okre┼Ťlonych parametrach. Sprawdzane s─ů nasze przychody oraz miesi─Öczne wydatki i to na ich podstawie bank stwierdza czy z pozosta┼éej nadwy┼╝ki b─Ödziemy w stanie bez problemu op┼éaca─ç raty kredytu.

    Podczas analizy brane pod uwag─Ö s─ů r├│wnie┼╝ parametry zwi─ůzane ze sk┼éonno┼Ťci─ů do wywi─ůzywania si─Ö ze sp┼éaty zobowi─ůzania, takie jak: nasz wiek, stan cywilny, ilo┼Ť─ç os├│b na utrzymaniu, status mieszkaniowy i maj─ůtkowy, wykszta┼écenie, posiadany zaw├│d, sta┼╝ pracy oraz obecnie zajmowane stanowisko. Banki o wiele przychylniej patrz─ů na klient├│w o stabilnym ┼║r├│dle uzyskiwania dochodu, najlepiej z umowy o prac─Ö na czas nieokre┼Ťlony.

    Istotnym czynnikiem jest obecnie posiadane zad┼éu┼╝enie, kt├│re obni┼╝a nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů. Warto przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny zadba─ç aby nie posiada─ç ┼╝adnych zobowi─ůza┼ä w postaci kredyt├│w lub kart kredytowych.

  • Dobra historia kredytowa (inaczej wiarygodno┼Ť─ç kredytowa). Zbieraniem i udost─Öpnianiem informacji o naszej historii kredytowej zajmuje si─Ö BIK. Gromadzi on informacj─Ö o aktualnie sp┼éacanych przez nas kredytach, ich terminowo┼Ťci oraz wysoko┼Ťci d┼éugu. To w┼éa┼Ťnie st─ůd bank pobiera informacj─Ö jak dotychczas wywi─ůzywali┼Ťmy si─Ö ze sp┼éaty zobowi─ůza┼ä kredytowych.

    BIK na podstawie zebranych danych wystawia nam ocen─Ö punktow─ů (tzw. scoring BIK). Im ocena wy┼╝sza tym jeste┼Ťmy wiarygodniejszym klientem, a ryzyko zwi─ůzane z po┼╝yczeniem nam pieni─Ödzy ni┼╝sze. Warto zadba─ç o to aby w oczach banku by─ç klientem kt├│remu mo┼╝na zaufa─ç. Zadbajmy o to aby nie zalega─ç ze sp┼éat─ů zobowi─ůza┼ä, a w ten spos├│b zbudujemy dobr─ů histori─Ö kredytow─ů.

    A co je┼Ťli kredyt hipoteczny jest pierwszym takim kredytem i nie posiadamy ┼╝adnej historii? Warto par─Ö miesi─Öcy przed wnioskowaniem o kredyt hipoteczny skorzysta─ç z oferty kredytu got├│wkowego lub wzi─ů─ç jaki┼Ť produkt na raty. Je┼Ťli nie posiadamy ┼╝adnej historii kredytowej to bank nie jest w stanie oceni─ç czy mo┼╝e nam udzieli─ç finansowania. Regularnie sp┼éacane zobowi─ůzanie buduje nasz─ů dobr─ů histori─Ö w BIK. Istotne jest aby sp┼éaci─ç w ca┼éo┼Ťci taki produkt zanim z┼éo┼╝ymy wniosek o kredyt hipoteczny, gdy┼╝ mo┼╝e to obni┼╝a─ç nasz─ů zdolno┼Ť─ç kredytow─ů.


Je┼Ťli chcesz pozna─ç swoj─ů histori─Ö kredytow─ů, dowiesz si─Ö tego w artykule Jak za┼éo┼╝y─ç konto i pobra─ç raport w BIK.

Wkład własny kredytu hipotecznego

Decyduj─ůc si─Ö na kredyt hipoteczny trzeba by─ç r├│wnie┼╝ przygotowanym finansowo. Obecnie prawo bankowe wymaga wk┼éadu w┼éasnego na poziomie minimum 20% kredytowanej kwoty. Wk┼éad w┼éasny na poziomie 10% jest mo┼╝liwy, jednak obci─ů┼╝ony jest dodatkowym kosztem ubezpieczenia minimalnego wk┼éadu w┼éasnego i naliczany jest do momentu sp┼éacenia niezb─Ödnego minimum 20%.

Wk┼éad w┼éasny pozwala obni┼╝y─ç ryzyko zwi─ůzane z udzieleniem kredytu hipotecznego. Im jest on wi─Ökszy, tym warto┼Ť─ç zad┼éu┼╝enia jest ni┼╝sza, a w oczach banku widziani jeste┼Ťmy jako klient, kt├│ry jest w stanie zgromadzi─ç potrzebne pieni─ůdze. Wymagany wk┼éad w┼éasny nie tylko zabezpiecza banki przed niewyp┼éacalno┼Ťci─ů klienta, ale r├│wnie┼╝ redukuje ryzyko, ┼╝e umowa kredytowa b─Ödzie dla nas zbyt du┼╝ym obci─ů┼╝eniem.┬á

Wk┼éadem w┼éasnym nie musz─ů by─ç tylko zgromadzone oszcz─Ödno┼Ťci. Je┼╝eli planujemy budow─Ö domu i posiadamy ju┼╝ dzia┼ék─Ö budowlan─ů to b─Ödzie ona wliczana do wysoko┼Ťci wk┼éadu w┼éasnego. Mo┼╝e si─Ö zdarzy─ç, ┼╝e bank we┼║mie pod uwag─Ö r├│wnie┼╝ koszty z przeprowadzonych prac budowlanych oraz zakupionych materia┼é├│w.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego

Oprocentowaniem kredytu nazywamy procentowy wska┼║nik ukazuj─ůcy koszt odsetek w skali roku. Wi─Ökszo┼Ť─ç oferowanych przez banki kredyt├│w hipotecznych przewiduj─Ö zawarcie umowy ze zmiennym oprcentowaniem kredytu. Oznacza to, ┼╝e rata kredytu mo┼╝e nie by─ç sta┼éa przez ca┼éy okres jego trwania. Z czego sk┼éada si─Ö oprocentowanie kredytu hipotecznego?

  • Stawka bazowa. Jest to najcz─Ö┼Ťciej WIBOR 3M lub WIBIOR 6M, kt├│re zale┼╝ne s─ů od stopy referencyjnej ustalanej przez Rad─Ö Polityki Pieni─Ö┼╝nej. W praktyce oznacza to, ┼╝e przy obni┼╝eniu st├│p procentowych, kredytobiorca mo┼╝e liczy─ç na mniejsz─ů rat─Ö kredytu oraz na odwr├│t, podczas wzrostu st├│p procentowych, wysoko┼Ť─ç raty kredytu wzro┼Ťnie.
  • Mar┼╝a banku. Jest to bezpo┼Ťredni zysk banku z tytu┼éu udzielenia kredytu klientowi. Jest on ustalany indywidualnie przez ka┼╝d─ů instytucj─Ö i zale┼╝ny jest od kwoty kredytu oraz sytuacji finansowej klienta.


Miejmy na uwadze, ┼╝e oprocentowanie kredytu nie jest jedynym kosztem i wyznacznikiem atrakcyjno┼Ťci oferty. Warto zwr├│ci─ç uwag─Ö na wska┼║nik RRSO, kt├│ry za zadanie ma ukaza─ç wszystkie koszty kredytu w stosunku rocznym. Pami─Ötajmy, ┼╝e por├│wnanie ofert na podstawie RRSO ma sens tylko wtedy, gdy oferty posiadaj─ů taki sam rodzaj rat, kwot─Ö oraz okres do sp┼éaty.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego

Dla banku udzielenie kredytu hipotecznego obarczone jest du┼╝ym ryzykiem. Zadaniem ubezpieczenia jest zabezpieczenie sp┼éaty kredytu w przypadkach losowych. W praktyce ubezpieczenie chroni zar├│wno bank, jaki i kredytobiorc─Ö. W przypadku nieoczekiwanych zdarze┼ä, takich jak utrata pracy lub choroba nie musisz sp┼éaca─ç bie┼╝─ůcych rat kredytu, a zrobi to za ciebie ubezpieczyciel.┬á

Chod┼║ ubezpieczenie zwi─Öksza ┼é─ůczny koszt kredytu, daje dla banku wygodn─ů form─Ö zabezpieczenia, a tobie w zdarzeniach losowych pewno┼Ť─ç, ┼╝e nie wpadniesz w d┼éugi. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego mo┼╝e mie─ç r├│wnie┼╝ wp┼éyw na wysoko┼Ť─ç oprocentowania kredytu.

Prowizja banku za udzielenie kredytu

Prowizja za udzielenie kredytu jest to zwykle jednorazowa op┼éata dla banku za przyst─ůpienie klienta do umowy. Op┼éata ta jest liczona w formie procentowej i obliczana od kwoty kredytu. Jest to standardowa op┼éata operacyjna banku, maj─ůca na celu zrekompensowanie koszt├│w zwi─ůzanych z procesem kredytowym.┬á

Konto w banku i produkty dodatkowe

Niezb─Ödnym warunkiem do uzyskania kredytu hipotecznego jest posiadanie lub za┼éo┼╝enie konta osobistego (ROR). Por├│wnuj─ůc oferty kredyt├│w hipotecznych zwr├│─çmy uwag─Ö jakie op┼éaty wi─ů┼╝─ů si─Ö z posiadaniem konta w danym banku oraz na jakich warunkach da si─Ö ich unikn─ů─ç. Bank wraz z kontem osobistym mo┼╝e wymaga─ç wyrobienia przez klienta karty debetowej lub kredytowej, co w rezultacie mo┼╝e przysporzy─ç dodatkowych koszt├│w miesi─Öcznych.

UWAGA! Koszty zwi─ůzane z prowadzeniem konta osobistego, karty debetowej oraz karty kredytowej nie s─ů brane pod uwag─Ö przy obliczaniu RRSO (Rzeczywziosta Roczna Stopa Oprocentowania).

Jakie dokumenty s─ů potrzebne do wniosku kredytowego?

Do uzyskania kredytu hipotecznego niezb─Ödne jest dostarczenie do banku wymaganych dokument├│w. Mo┼╝emy si─Ö spodziewa─ç licznych formalno┼Ťci, jednak wnikliwa analiza banku daje szanse na maksymalne obni┼╝enie ryzyka kredytowego, co mo┼╝e prze┼éo┼╝y─ç si─Ö dla nas na korzystniejsze warunki.

Podczas wnioskowania o kredyt hipoteczny mo┼╝emy wyr├│┼╝ni─ç 3 kategorie dokument├│w wymaganych do dostarczenia w banku:

  • Dokumenty osobiste. Takie jak dow├│d osobisty, paszport, prawo jazdy za pomoc─ů kt├│rych mo┼╝na zweryfikowa─ç to┼╝samo┼Ť─ç.
  • Dokumenty zwi─ůzane z sytuacj─ů finansow─ů. Niezb─Ödne do oceny zdolno┼Ťci kredytowej klienta. Nale┼╝─ů do nich m.in. ┼Ťwiadectwo pracy oraz zatrudnienia, za┼Ťwiadczenie o zarobkach, rozliczenie skarbowe (PIT) lub wyci─ůg z banku z okresu 6 miesi─Öcy.
  • Dokumenty zwi─ůzane z nabywan─ů nieruchomo┼Ťci─ů. Zalicza si─Ö do nich operat nieruchomo┼Ťci wykonany przez rzeczoznawc─Ö, odpis z ksi─Ögi wieczystej, potwierdzenie w┼éasno┼Ťci zbywcy nieruchomo┼Ťci oraz umowa przedwst─Öpna.┬á

Jak d┼éugo czeka si─Ö na decyzj─Ö kredytow─ů?

Proces wnioskowania o kredyt hipoteczny wymaga du┼╝o czasu i cierpliwo┼Ťci. Zgromadzenie wymaganych dokument├│w nie jest proste. Dodatkowo bank potrzebuje czasu na analiz─Ö otrzymanych ┼Ťwiadectw oraz sprawdzenie twojej historii kredytowej. Podj─Öta przez bank decyzja b─Ödzie w du┼╝ej mierze zale┼╝e─ç od posiadanej zdolno┼Ťci kredytowej, dlatego te┼╝ wa┼╝ne jest dostarczenie wszystkich dokument├│w, kt├│re u┼éatwi─ů bankowi dokonanie oceny.

Banki podejmuj─ů dwuetapow─ů decyzj─Ö w sprawie kredytu hipotecznego:

  • Wst─Öpna decyzja kredytowa. Podejmowana na podstawie og├│lnego wniosku (w ci─ůgu kilku dni).
  • Ostateczna decyzja kredytowa. Podejmowana na podstawie wszystkich dostarczonych dokument├│w (do kilku tygodni).


Nale┼╝y uzbroi─ç si─Ö w cierpliwo┼Ť─ç. Z powodu du┼╝ej ilo┼Ťci dokument├│w oraz formalno┼Ťci na ostateczn─ů decyzj─Ö kredytow─ů mo┼╝emy poczeka─ç nawet kilka tygodni.┬á┬á

Kredyt zabezpieczony hipotek─ů

Kredyty hipoteczne s─ů produktami bankowymi, kt├│rych warto┼Ť─ç si─Öga bardzo wysokich kwot. Bank musi mie─ç pewno┼Ť─ç, ┼╝e nawet w niesprzyjaj─ůcych warunkach oraz w przypadku niewyp┼éacalno┼Ťci klienta b─Ödzie w stanie odzyska─ç kwot─Ö zad┼éu┼╝enia.┬á

Decyduj─ůc si─Ö na kredyt hipoteczny musimy by─ç ┼Ťwiadomi, ┼╝e bank zastosuje zabezpieczenie w postaci hipoteki. Oznacza to, ┼╝e w przypadku gdy klient przestanie sp┼éaca─ç zad┼éu┼╝enie, bank mo┼╝e dochodzi─ç do sp┼éaty zad┼éu┼╝enia za pomoc─ů ograniczonego prawa rzeczowego. Do czasu sp┼éaty kredytu mo┼╝na uzna─ç, ┼╝e to bank, a nie my jest w┼éa┼Ťcicielem nieruchomo┼Ťci.┬á

Wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu hipotecznego

Je┼Ťli w trakcie trwania umowy kredytowej twoja sytuacja finansowa uleg┼éa poprawie to warto zastanowi─ç si─Ö nad wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─ů kredytu hipotecznego. Jest to znakomita okazja by cieszy─ç si─Ö du┼╝ymi oszcz─Ödno┼Ťciami. Wcze┼Ťniejsza sp┼éata kredytu oznacza, ┼╝e unikniesz cz─Ö┼Ťci odsetek oraz prowizji naliczonych w harmonogramie sp┼éaty. Im kr├│tszy czas kredytowania tym mniejszy ca┼ékowity koszt kredytu.

Banki nie przepadaj─ů gdy chce si─Ö dokona─ç wcze┼Ťniejszej sp┼éaty kredytu. W pierwszych latach sp┼éaty kredytu banki zarabiaj─ů najwi─Öcej, dlatego ┼╝e w racie kredytu dominuj─ůc─ů cz─Ö┼Ť─ç zajmuj─ů odsetki. Nale┼╝y pami─Öta─ç, ┼╝e w pierwszych 3 latach trwania kredytu banki mog─ů naliczy─ç „kar─Ö” w postaci prowizji za wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─Ö kredytu. Po tym okresie nie poniesiemy ┼╝adnych dodatkowych koszt├│w zwi─ůzanych ze wcze┼Ťniejsz─ů sp┼éat─ů kredytu.┬á

Gdzie znale┼║─ç najlepszy kredyt hipoteczny?

Ka┼╝dy bank posiada inne kryteria podczas wyliczania zdolno┼Ťci kredytowej. Jeden bank b─Ödzie Ci w stanie zaoferowa─ç kredyt na 500 tysi─Öcy, drugi wyliczy twoj─ů zdolno┼Ť─ç na tylko 250 tysi─Öcy. Dlatego te┼╝ wniosek o kredyt hipoteczny warto z┼éo┼╝y─ç do kilku bank├│w:

  • Bank z najwi─Öksz─ů szansa na otrzymanie kredytu. Jest to bank z kt├│rym wsp├│┼épracujesz na codzie┼ä, posiadasz w nim konto ROR na kt├│re wp┼éywa wynagrodzenie. Trzeba si─Ö liczy─ç z tym, ┼╝e bank niekoniecznie zaproponowany kredyt o najkorzystniejszych warunkach.

  • Bank z najkorzystniejszymi warunkami kredytu. Bank, kt├│ry b─Ödzie mia┼é najni┼╝sze oprocentowanie, nie pobierze prowizji i nie b─Ödzie wymaga┼é produkt├│w dodatkowych.

  • Bank najszybciej rozpatruj─ůcy wniosek kredytowy. Mo┼╝liwe, ┼╝e przedstawiona oferta b─Ödzie kosztowna ale czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku b─Ödzie kr├│tki.


Sk┼éadaj─ůc wnioski do kilku instytucji jednocze┼Ťnie, otrzymujemy mo┼╝liwo┼Ť─ç przeanalizowania, kt├│ra oferta kredytu hipotecznego jest w stanie spe┼éni─ç nasze oczekiwania.

Ranking i kalkulator kredytu hipotecznego

Zdajemy sobie spraw─Ö, ┼╝e wyb├│r odpowiedniego kredytu hipotecznego mo┼╝e wywo┼éa─ç wiele w─ůtpliwo┼Ťci. Najlepszym rozwi─ůzaniem jest znalezienie takiej oferty, kt├│ra pozwoli zrealizowa─ç marzenia o w┼éasnym domu i nie b─Ödzie obci─ů┼╝a┼éa bud┼╝etu zbyt wieloma kosztami. Dzia┼éamy z my┼Ťl─ů, ┼╝e stworzony przez nas ranking kredyt├│w hipotecznych u┼éatwi Ci znalezienie najlepszej i najkorzystniejszej propozycji.┬á

Dok┼éadamy wszelkich stara┼ä aby ranking kredyt├│w hipotecznych by┼é zawsze sprawdzonym i aktualnym ┼║r├│d┼éem informacji. Kalkulacje kredytu hipotecznego wyliczane s─ů na podstawie bie┼╝─ůcych ofert bankowych, dzi─Öki czemu masz pewno┼Ť─ç, ┼╝e dane s─ů zawsze aktualne. Mamy nadziej─Ö, ┼╝e dzi─Öki naszej pomocy podejmiesz ┼Ťwiadom─ů decyzj─Ö, a jej wyb├│r zaowocuje podpisaniem umowy i kupnem wymarzonej nieruchomo┼Ťci.┬á

INNE PRODUKTY Z KATEGORII: KREDYTY

SPRAWDŹ POZOSTAŁE
USŁUGI FINANSOWE

Nie znale┼║li┼Ťcie interesuj─ůcej oferty? Nic straconego. Zobacz jedn─ů z us┼éug poni┼╝ej.

pozostałe

POZOSTAŁE

ZAPRASZAMY
WKRÓTCE