RANKING KART KREDYTOWYCH - listopad 2023

Ranking kart kredytowych to narz臋dzie, kt贸re pozwoli Ci w kilka minut por贸wna膰, a nast臋pnie wybra膰 kart臋 kredytow膮 dopasowan膮 do twoich potrzeb. Nie ma znaczenia czy zamierzasz by膰 jej biernym posiadaczem, aktywnym u偶ytkownikiem lub zwyczajnie „polujesz” na promocje bankowe – ranking kart kredytowych u艂atwi Ci to zadanie.

Karta kredytowa to niezwykle przydatne narz臋dzie, poprawiaj膮ce kondycj臋 naszego domowego bud偶etu oraz oferuj膮ce cenn膮 pomoc w nieprzewidzianych wydatkach. Rozs膮dnie u偶ytkowana pozwala obraca膰 pieni臋dzmi banku bez ponoszenia koszt贸w odsetkowych. Nale偶y jedynie pami臋ta膰 o obowi膮zuj膮cym limicie oraz terminowej sp艂acie zad艂u偶enia.

Czytaj wi臋cej

Za艂o偶enia, na kt贸rych podstawie powsta艂 ranking kart kredytowych

Karta kredytowa jest niezwykle wygodnym i praktycznym narz臋dziem. Pozwala poprawi膰 kondycj臋 domowych finans贸w oraz wspomaga w nieoczekiwanych wydatkach. Odpowiednio u偶ytkowana pozwala 鈥瀘braca膰鈥 pieni臋dzmi banku, nie ponosz膮c przy tym 偶adnych koszt贸w. Nale偶y przy tym pami臋ta膰 o jej terminowej sp艂acie聽oraz nie przekraczaniu obowi膮zuj膮cego limitu.

Ranking kart kredytowych stworzyli艣my z my艣l膮 aby w jak najwi臋kszym stopniu u艂atwi膰 wyb贸r najlepszej karty kredytowej. Dbamy o to aby w zestawieniu ukazywa艂y si臋 jedynie najkorzystniejsze propozycj臋, a oferty w nim zawarte by艂y zawsze aktualne.

Je艣li chcesz m膮drze i 艣wiadomie wybra膰 swoj膮 鈥瀒dealn膮 kredyt贸wk臋鈥, po艣wi臋膰 par臋 minut na lektur臋 tego artyku艂u.

Karta kredytowa 鈥 co powinno si臋 o niej wiedzie膰?

Mo偶na 艣mia艂o stwierdzi膰, 偶e karta kredytowa jest swego rodzaju finansow膮 hybryd膮. Z jednej strony jest 艣rodkiem p艂atniczym, pozwala na bezgot贸wkowe zakupy w sklepie oraz przez internet, mo偶na ni膮 dokonywa膰 wyp艂at pi臋ni臋dzy z bankomat贸w. Z drugiej za艣 strony jest kredytem, zapewniaj膮cym szybki i wygodny dost臋p do dodatkowej got贸wki.

W odr贸偶nieniu do kart debetowych, karty kredytowe nie s膮 powi膮zane z naszym kontem bankowym. Do jej obs艂ugi otwierany jest osobny rachunek techniczny, na kt贸ry wp艂acamy pieni膮dze na sp艂at臋 zad艂u偶enia. O ile w przypadku kart debetowych, podczas p艂atno艣ci wydajemy pieni膮dze znajduj膮ce si臋 na naszym koncie, tak w przy kartach kredytowych sprawa wygl膮da inaczej. P艂ac膮c kart膮 kredytow膮 korzystamy z pieni臋dzy banku, a przyznany limit (np. 10 000 z艂) jest swego rodzaju kredytem.

Wyj膮tkow膮 zalet膮 oraz wad膮 takiego rozwi膮zania jest okres bezodsetkowy (wynosi on zwykle ok 54 dni), podczas kt贸rego korzystanie z d艂ugu nic nas nie kosztuje. Jest to bardzo wygodne, jednak przy odrobinie nieuwagi mo偶emy wyda膰 wi臋cej pieni臋dzy ni偶 jeste艣my w stanie zwr贸ci膰 w danym okresie rozliczeniowym. Korzystanie z karty kredytowej przestaje by膰 darmowe, je艣li nie sp艂acimy ca艂ego zobowi膮zania w terminie, wtedy te偶 zostaj膮 naliczane odsetki. M膮dre korzystanie z karty kredytowej mo偶e przynie艣膰 spore korzy艣ci, warto wi臋c wiedzie膰 jak obchodzi膰 si臋 z tego typu produktem.

Jak tworzymy ranking kart kredytowych?

Karta kredytowa jest do艣膰 z艂o偶onym produktem finansowym. Powinni艣my zwraca膰 uwag臋 na wi臋ksz膮 ilo艣膰 parametr贸w ni偶 w przypadku kart debetowych. Dlatego te偶, podczas oceniania atrakcyjno艣ci kart kredytowych, podzielili艣my ich parametry na 4 sekcje:

  • Op艂aty.聽Wszelkie koszty zwi膮zane z korzystaniem i wydaniem karty kredytowej.
  • Bonusy.聽Korzy艣ci wynikaj膮ce z korzystania z karty kredytowej, w tym programy partnerskie, zni偶ki oraz 鈥瀖oneyback鈥 za zakupy.
  • Obs艂uga zad艂u偶enia.聽D艂ugo艣膰 okresu bezodsetkowego, minimalna kwota do sp艂aty, mo偶liwo艣膰 roz艂o偶enia na raty oraz op艂aty za przekroczenie limitu.
  • Promocje.聽Dodatkowe okresowe korzy艣ci i nagrody wynikaj膮ce z za艂o偶enia karty kredytowej.

Kryteria oceny rankingu kart kredytowych


Nie wszystkie brane pod uwag臋 sekcje posiadaj膮 tak膮 sam膮 鈥瀢ag臋鈥. W naszym zestawieniu uznali艣my, 偶e decyduj膮ce znaczenie maj膮 koszty zwi膮zane z korzystaniem z karty kredytowej. Na jakie op艂aty warto zwr贸ci膰 uwag臋? Odpowied藕 na to pytanie, znajdziesz poni偶ej.

Ile kosztuje karta kredytowa?

Najbardziej atrakcyjna karta kredytowa to taka, kt贸ra nie generuje 偶adnych koszt贸w lub w 艂atwy spos贸b daje mo偶liwo艣膰 ich unikni臋cia. Oczywi艣cie przy za艂o偶eniu, 偶e wszelkie wydatki sp艂acamy w terminie oraz nie przekraczamy wyznaczonego limitu. Decyduj膮c si臋 na kart臋 kredytow膮, warto zwr贸ci膰 uwag臋 jakie mog膮 nas obowi膮zywa膰 op艂aty:

  • Op艂ata za wydanie karty kredytowej.聽Jednorazowa op艂ata zwi膮zana z wydaniem karty. W wi臋kszo艣ci przypadk贸w op艂ata nie jest pobierana.
  • Op艂ata za wydanie karty dodatkowej.聽Dla jednego rachunku mo偶na mie膰 wi臋cej ni偶 jedn膮 kart臋, np. dla cz艂onk贸w rodziny.
  • Op艂ata za u偶ytkowanie (mies. / roczna).聽Zazwyczaj jest to od kilku do kilkunastu z艂otych miesi臋cznie lub w formie op艂aty rocznej. Cz臋sto mo偶na jej unikn膮膰 wykonuj膮c wymagan膮 miesi臋czn膮 aktywno艣膰 np. transakcje kart膮 na min. 1000 z艂.
  • Koszt wyp艂aty got贸wki z bankomat贸w.聽Prowizja za wyp艂at臋 got贸wki, zwykle od 3 鈥 10% warto艣ci transakcji.
  • Transakcje bezgot贸wkowe kart膮.聽W wi臋kszo艣ci przypadk贸w nie jest pobierana op艂ata
  • P艂atno艣膰 kart膮 za granic膮 (op艂ata za przeliczenie waluty).聽W przypadku p艂atno艣ci za granic膮 mo偶e by膰 pobierana dodatkowa op艂ata za przewalutowanie.
  • Op艂ata za przekroczenie limitu karty.聽Bank mo偶e pobra膰 op艂at臋 z powodu przekroczenia ustalonego limitu kredytowego


Jak wida膰 posiadanie karty kredytowej mo偶e si臋 wi膮za膰 ze sporymi wydatkami, dlatego te偶 warto mie膰 艣wiadomo艣膰 obowi膮zuj膮cych op艂at.

Okres bezodsetkowy karty kredytowej

Podczas trwania okresu bezodsetkowego, z tytu艂u korzystania z karty kredytowej nie s膮 naliczane odsetki. Aby jednak darmowa karta kredytowa nie zamieni艂a si臋 w wysoko oprocentowany kredyt, warto pami臋ta膰 o kilku terminach oraz zasadach sp艂aty zad艂u偶enia.

Rozliczanie karty kredytowej obywa si臋 w r贸wnych comiesi臋cznych cyklach. Na koniec ka偶dego z nich, posiadacz otrzymuje wyci膮g z podsumowaniem wszystkich poniesionych wydatk贸w. Zako艅czenie ka偶dego z cykl贸w nie oznacza przymusu natychmiastowej sp艂aty zad艂u偶enia 鈥 mamy na to okre艣lon膮 liczb臋 dni. Je艣li sp艂acimy je w ca艂o艣ci, a termin nie zostanie przekroczony to nie poniesiemy koszt贸w odsetkowych.

Okres bezodsetkowy na przyk艂adzie karty w mBanku

殴r贸d艂o: www.mbank.pl


W naszym przyk艂adnie okres bezodsetkowy trwa聽54 dni, podczas kt贸rego mo偶emy si臋 cieszy膰 darmowym kredytem.

  • Cykl rozliczeniowy 1.聽Trwa聽30 dni, a podczas jego trwania s膮 sumowane wszystkie nasze zakupy. Po jego zako艅czeniu otrzymujemy wyci膮g wydatk贸w, a nast臋pnie rozpoczyna si臋 kolejny 30 dniowy cykl rozliczeniowy.
  • Czas na sp艂at臋 cyklu rozliczeniowego 1.聽Otrzymujmy聽24 dni聽na sp艂at臋 1 cyklu rozliczeniowego. Je艣li sp艂acimy ca艂膮 kwot臋 w terminie, nie zostan膮 naliczone odsetki.


A co je艣li nie jeste艣my w stanie sp艂aci膰 ca艂o艣ci kwoty w terminie? W takim przypadku przewidziana jest minimalna sp艂ata zad艂u偶enia, czyli oddanie bankowi np.聽 5% po偶yczonej kwoty. Reszta wydatk贸w zostanie zamieniona na oprocentowany kredyt wraz z regulaminowymi odsetkami. B臋d膮 one dopisywane, a偶 do momentu ca艂kowitej ich sp艂aty.

Kto mo偶e skorzysta膰 z karty kredytowej?

Karta kredytowa jest produktem wydawanym przy podobnych procedurach co kredyty i po偶yczki. Bank udost臋pnia nam swoje pieni膮dze, dlatego te偶 dok艂adnie ocenia ryzyko zwi膮zane z po偶yczeniem nam got贸wki.

O kart臋 mog膮 wnioskowa膰 osoby pe艂noletnie, posiadaj膮ce zdolno艣膰 do czynno艣ci prawnych oraz posiadaj膮ce udokumentowane 藕r贸d艂o dochod贸w. Wysoko艣膰 przyznanego limitu kredytowego uzale偶nione jest od naszej wiarygodno艣ci i zdolno艣ci kredytowej, a w przypadku z艂ej historii, bank mo偶e odm贸wi膰 wydania karty.

Karty kredytowe w promocji

Wa偶nym punktem w dobrze karty kredytowej s膮 oferowane promocje i bonusy. Podczas wyboru oferty, ka偶dy dodatek jest mile widziany, a niekiedy to w艂a艣nie on decyduje, 偶e wybierzemy t膮 kart臋, a nie inn膮.

Dodatkowe korzy艣ci wynikaj膮ce z codziennego u偶ytkowania niew膮tpliwie s膮 du偶ym atutem. Banki oferuj膮 programy lojalno艣ciowe, zni偶ki w wybranych sklepach lub np. moneyback za zakupy. Wska藕nikiem atrakcyjno艣ci takich przywilej贸w jest ich przydatno艣膰 oraz brak dodatkowych koszt贸w. Du偶膮 popularno艣ci膮 ciesz膮 si臋 karty kredytowe z moneback鈥檌em (zwrot za p艂atno艣ci dokonane kart膮), dzi臋ki kt贸rym jeste艣my w stanie 鈥瀘dzyska膰鈥 cz臋艣膰 kwot wydanych na zakupy. W skali roku pozwala to oszcz臋dzi膰 nawet kilkaset z艂otych.

Warto si臋ga膰 po 鈥瀔redyt贸wki鈥 podczas trwania okresowych promocji. Zwykle aby odebra膰 dodatkow膮 nagrod臋, bank wymaga od nas okre艣lonych miesi臋cznych aktywno艣ci 鈥 np. 5 p艂atno艣ci kart膮 w cyklu rozliczeniowym lub 艂膮czn膮 sum臋 wydatk贸w na kwot臋 min. 1000 z艂. Je艣li warunki s膮 przejrzyste i ma艂o wymagaj膮ce, warto zastanowi膰 si臋 nad tak膮 propozycj膮. Oferowane korzy艣ci mog膮 by膰 r贸偶ne 鈥 od nagrody rzeczowej (np. smartfon) do e-bon贸w (np. 300 z艂) do wykorzystania w sklepach.

Ranking kart kredytowych 鈥 aktualne i wiarygodne聽藕r贸d艂o informacji

Ze swojej strony dok艂adamy wszelkich stara艅 aby prowadzony przez nas ranking kart kredytowych by艂 sprawdzonym i rzetelnym 藕r贸d艂em informacji. Szanujemy tw贸j czas, dlatego oferty monitorujemy na bie偶膮co, a wszystkie zmiany aktualizujemy poprzez dodanie do rankingu nowych propozycji oraz poprawy parametr贸w tych istniej膮cych.

Dzia艂amy z my艣l膮, 偶e stworzone zestawienie ofert u艂atwi Ci podj臋cie m膮drej i przemy艣lanej decyzji, kt贸ra przyniesie Ci wymierne korzy艣ci w przysz艂o艣ci.

Aktualizacja: 11.11.2023

1

Citi Simplicity w Citi Handlowy

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂/12z艂 馃攳 Op艂aty unikniesz, je艣li w miesi膮cu dokonasz transakcji na min. 1000 z艂.

Bankomaty

10%
min. 20z艂

Okres bezodsetkowy

56 dni
  • Sprawd藕 jak oszcz臋dzi膰 1200 z艂 rocznie p艂ac膮c kart膮 kredytow膮
  • Dost臋p do rabat贸w do 50% w Programie Korzy艣ci Citi Specials
馃攳 Szczeg贸艂y karty

2

Karta kredytowa z 呕ubrem w Banku Pekao

Ocena karty

Oprocentowanie

17,75%

Karta

0z艂/19z艂/39z艂 馃攳
0 z艂 鈫捖w pakiecie „Standard”
0 z艂 / 19 z艂 鈫 w pakiecie „Z艂oty”
0 z艂 / 39 z艂 鈫 w pakiecie „Platynowy”

Bankomaty

7%/5%/3% 馃攳
Prowizja za wyp艂aty got贸wki z bankomat贸w:
7% pakiet „Standard”
5% 鈫 pakiet聽„Z艂oty”
3% 鈫 pakiet „Platynowy”

Okres bezodsetkowy

58 dni
  • Mastercard聽Bezcenne Chwile 鈫 5x wi臋cej punkt贸w za p艂atno艣ci kart膮
  • 3 pakiety korzy艣ci do wyboru 鈫 „Standard”, „Z艂oty” i „Platynowy”
馃攳 Szczeg贸艂y karty

3

Karta p艂atnicza w Twisto

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5%

Karta

0z艂/9,99z艂/19,99z艂 馃攳
鈫 0 z艂 plan Start bez karty
鈫 9,99 z艂 karta wirtualna
鈫 19,99 z艂 (mies.) karta fizyczna
W ramach promocji na pakiet Online i Space, karta fizyczna lub wirtualna jest dost臋pna przez 3 miesi膮ce za darmo.

Bankomaty

nd. 馃攳 niedost臋pne

Okres bezodsetkowy

45 dni

猸 聽

  • Uproszczony do minimum proces wnioskowania o limit kredytowy
  • Cashback do 10% za zakupy w wybranych sklepach (przy wsp贸艂pracy z Tipli)
  • Najlepsze kursy przy p艂atno艣ciach w walutach obcych
馃攳 Szczeg贸艂y karty

4

Visa TurboKARTA w Santander Consumer Bank

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂/6,90z艂 馃攳
Op艂aty unikniesz, je艣li w miesi膮cu dokonasz transakcji na min. 1000 z艂.

Bankomaty

6%, min. 10z艂

Okres bezodsetkowy

54 dni
  • Do 360 z艂 zwrotu rocznie za wybrane zakupy
  • Wniosek z艂o偶ysz bez wychodzenia z domu聽
  • Brak op艂aty miesi臋cznej za kart臋 (przy 艂膮cznych p艂atno艣ciach na min. 1000 z艂)聽
馃攳 Szczeg贸艂y karty

5

Citibank-BP Motokarta w Citi Handlowy

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂

Bankomaty

10%
min. 20z艂

Okres bezodsetkowy

56 dni
  • 0 z艂 za wydanie i obs艂ug臋 karty g艂贸wnej
  • Dost臋p do rabat贸w do 50% w Programie Korzy艣ci Citi Specials
  • Ka偶d膮 transakcje powy偶ej 100 z艂 mo偶esz roz艂o偶y膰 na wygodne raty
馃攳 Szczeg贸艂y karty

6

Karta kredytowa Mastercard Standard w BNP Paribas

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂/9z艂 馃攳 W ramach akcji promocyjnej karta jest darmowa przez 12 miesi臋cy. Po tym okresie op艂aty mo偶na unikn膮膰, je艣li 艂膮czna warto艣膰 miesi臋cznych transakcji wyniesie min. 1000 z艂.

Bankomaty

4,9%
min. 10z艂

Okres bezodsetkowy

56 dni
  • 0 z艂 za u偶ytkowanie karty przez rok w ramach bonusu
  • Cashback za wybrane transakcje kart膮
馃攳 Szczeg贸艂y karty

7

Visa Comfort Plus (ze sta艂膮 sp艂at膮) w Santander Consumer Bank

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂/15z艂 馃攳
Op艂aty unikniesz, je艣li w miesi膮cu dokonasz transakcji na min. 1000 z艂.

Bankomaty

6%, min. 10z艂

Okres bezodsetkowy

54 dni

猸 猸

  • Karta ratalna ze sta艂膮 kwot膮 do sp艂aty
  • Brak op艂aty miesi臋cznej za kart臋 (przy 艂膮cznych p艂atno艣ciach na min. 1000 z艂)
馃攳 Szczeg贸艂y karty

8

Karta Kredytowa Silver w Credit Agricole

Ocena karty

Oprocentowanie

18,5% 馃攳
Je艣li sp艂acisz nale偶no艣膰 w terminie to odsetki nie zostan膮 naliczone, a oprocentowanie wyniesie 0%

Karta

0z艂/10z艂 馃攳Op艂aty unikniesz, je艣li w okresie rozliczeniowym dokonasz transakcji na min. 700 z艂.

Bankomaty

5%
min. 12,90z艂

Okres bezodsetkowy

54 dni

猸 聽猸

  • Nawet 50% zni偶ek w Klubie Rabatowym banku
  • Opcja automatycznej sp艂aty zad艂u偶enia
馃攳 Szczeg贸艂y karty

Oce艅 nasz ranking kart kredytowych

Daj zna膰 co s膮dzisz o rankingu kart kredytowych

Wasze zdanie jest dla nas najwa偶niejsze, dlatego ka偶da opinia i ocena w naszym rankingu pozytywna oraz negatywna, pozwala nam na tworzenie lepszych i bardziej jako艣ciowych tre艣ci. Tym sposobem inni u偶ytkownicy mog膮 otrzyma膰 sprawdzone i czytelne informacje na temat kart kredytowych.

I ty sprawiaj by Internet stawa艂 si臋 lepszym miejscem!

Oce艅 ranking i dodaj swoj膮 opinie

艢led藕 dyskusje
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Wbudowane informacje zwrotne
Zobacz wszystkie komentarze