Wzrost cen ubezpieczenia OC w Polsce 2024 – przyczyny, statystyki i sposoby jak obniżyć koszty

W ostatnich miesiącach kierowcy w Polsce stają przed kolejnym wyzwaniem finansowym – rosnącymi cenami ubezpieczenia OC. Obowiązkowa polisa, którą musi posiadać każdy właściciel pojazdu, w 2024 roku znacząco podrożała, co staje się coraz bardziej odczuwalne dla przeciętnego konsumenta.

W artykule przyjrzymy się statystykom, analizie przyczyn wzrostu cen oraz podpowiemy, jak można zaoszczędzić na OC.

Wzrost cen ubezpieczenia OC w Polsce 2024 – przyczyny, statystyki i jak obniżyć koszty.
Wzrost cen ubezpieczenia OC w Polsce 2024 – przyczyny, statystyki i jak obniżyć koszty.

Aktualne statystyki wzrostu cen OC

Według najnowszych danych raportu Rankomat.pl, w I półroczu 2024 roku średnia składka OC w Polsce wzrosła o 21,5% w porównaniu z tym samym okresem rok wcześniej, osiągając średnią wartość 610 zł. Dynamika wzrostu cen zaczęła być zauważalna już w II kwartale 2023 roku, a obecnie kierowcy muszą mierzyć się z jeszcze większymi podwyżkami​.

Co ciekawe, nie wszędzie składki OC są takie same. Najwięcej za obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne w I półroczu 2024 r. płacili mieszkańcy województwa pomorskiego (713 zł), a najmniej – województwa podkarpackiego (505 zł). Różnice w cenach OC w zależności od lokalizacji mogą sięgać nawet 41%​.

Warto również zauważyć, że różnice w cenach zależą nie tylko od miejsca zamieszkania, ale także od wieku kierowcy i marki pojazdu. Młodzi kierowcy w wieku 19 lat płacili średnio 2086 zł za OC, podczas gdy osoby w wieku 60 lat mogły liczyć na składkę na poziomie 511 zł.

Pełny raport Rankomat.pl znajdziesz w tym miejscu: Raport RanKING analiza – I półrocze 2024 r.

Przyczyny wzrostu cen ubezpieczenia OC

Wzrost cen ubezpieczeń OC w Polsce w ostatnich miesiącach nie jest zjawiskiem przypadkowym. Kilka kluczowych czynników przyczyniło się do tego, że składki są dziś znacznie wyższe niż jeszcze rok temu.

1. Rosnące koszty napraw pojazdów

Jednym z głównych powodów podwyżek jest wzrost kosztów napraw samochodów, który bezpośrednio wpływa na wysokość odszkodowań wypłacanych przez ubezpieczycieli. Wzrost cen części zamiennych, robocizny w warsztatach oraz postępująca technologia powodują, że naprawy pojazdów są coraz droższe. Nowoczesne samochody są wyposażone w zaawansowane systemy elektroniczne i sensory, które są kosztowne w naprawie, a nawet drobna kolizja może generować wysokie koszty.

Na przykład naprawa samochodu z uszkodzoną elektroniką czy systemami wspomagania jazdy może kosztować nawet kilkukrotnie więcej niż naprawa tradycyjnych mechanicznych uszkodzeń. Wzrost kosztów napraw bezpośrednio przekłada się na wyższe składki OC, ponieważ ubezpieczyciele muszą zbilansować swoje wydatki związane z wypłatą odszkodowań.

2. Wzrost liczby i wartości wypłacanych odszkodowań

W ostatnich latach zauważalny jest wzrost zarówno liczby, jak i wartości wypłacanych odszkodowań. Zmieniające się przepisy oraz rosnąca świadomość prawna kierowców powodują, że coraz więcej osób domaga się wyższych rekompensat za poniesione straty. Ponadto, rośnie liczba zgłoszeń dotyczących szkód osobowych – ubezpieczyciele coraz częściej wypłacają odszkodowania za obrażenia fizyczne i psychiczne, co również znacząco podnosi koszty polis.

Wyższe kwoty odszkodowań za uszczerbek na zdrowiu, a także koszty związane z rehabilitacją i leczeniem poszkodowanych, znacząco zwiększają obciążenia finansowe ubezpieczycieli. W rezultacie, te koszty są przenoszone na kierowców w formie wyższych składek OC.

Zobacz także: Mubi kod rabatowy 2025: promocja zwrot 100 zł za zakup OC 🚗 – opis promocji od porównywarki OC/AC, z aktualnym bonusem za ubezpieczenie pojazdu.

3. Inflacja i rosnące koszty życia

Kolejnym istotnym czynnikiem jest inflacja, która dotyka praktycznie wszystkie branże, w tym ubezpieczeniową. Rosnące ceny towarów i usług, w tym części zamiennych, robocizny oraz medycznych kosztów związanych z leczeniem ofiar wypadków, przyczyniają się do ogólnego wzrostu kosztów utrzymania. Ubezpieczyciele, aby pokryć rosnące koszty operacyjne, są zmuszeni podnosić składki.

Według danych Głównego Urzędu Statystycznego, inflacja w Polsce w ostatnich latach osiągnęła rekordowe poziomy, co wyraźnie wpłynęło na wszystkie aspekty gospodarki, w tym na rynek ubezpieczeń. Drożejące towary i usługi przekładają się na wyższe koszty funkcjonowania przedsiębiorstw, które oferują produkty ubezpieczeniowe.

4. Zmiana polityki cenowej ubezpieczycieli

Od II kwartału 2023 roku, większość firm ubezpieczeniowych zaczęła stopniowo podnosić ceny OC. Ten ruch wynika z potrzeby zachowania rentowności w obliczu rosnących kosztów operacyjnych, wzrostu liczby roszczeń oraz większych wypłat odszkodowań. Ubezpieczyciele zaczęli również bardziej rygorystycznie oceniać ryzyko związane z młodymi i mniej doświadczonymi kierowcami, którzy częściej powodują wypadki.

Dodatkowo, branża ubezpieczeniowa przechodzi przez transformację technologiczną. Koszty wprowadzenia nowych technologii, takich jak digitalizacja procesów obsługi klienta, automatyzacja likwidacji szkód czy wykorzystanie sztucznej inteligencji do oceny ryzyka, również mają wpływ na wzrost cen.

Raport Rankomat RanKING I półrocze 2024 r.
Źrodło: Raport RanKING analiza - I półrocze 2024 r.

5. Zwiększona liczba samochodów elektrycznych i hybrydowych

Coraz większa liczba kierowców decyduje się na zakup pojazdów elektrycznych i hybrydowych. Choć koszty ubezpieczenia dla tych pojazdów mogą być niższe, to ich naprawa jest zazwyczaj droższa z powodu wysokich cen części oraz specjalistycznej wiedzy wymaganej do serwisowania takich aut. Wzrost liczby takich samochodów na drogach prowadzi do zmiany w strukturze ubezpieczeń, co z kolei może wpływać na ogólny wzrost cen polis.

Najbardziej dotknięte regiony i grupy kierowców

Ceny ubezpieczenia OC w Polsce różnią się w zależności od regionu, co jest ściśle powiązane z poziomem ryzyka, jakie ubezpieczyciele przypisują poszczególnym lokalizacjom. Analiza cen z I półrocza 2024 roku pokazuje, że niektóre województwa oraz miasta wojewódzkie odnotowały znacznie wyższe podwyżki niż inne, a także że niektóre grupy kierowców muszą liczyć się z dużo wyższymi składkami.

Najdroższe regiony pod względem składek OC

Z danych opublikowanych w raporcie Rankomat.pl wynika, że najwięcej za ubezpieczenie OC w pierwszej połowie 2024 roku płacili kierowcy z województw:

  • pomorskiego – 713 zł
  • mazowieckiego – 671 zł
  • dolnośląskiego – 666 zł​


Wysokie ceny w tych regionach są ściśle związane z dużą liczbą zgłoszeń o szkodach, większą intensywnością ruchu drogowego, a także wyższym poziomem ryzyka wypadków. W większych miastach – takich jak Warszawa, Gdańsk czy Wrocław – ruch uliczny jest bardziej zagęszczony, co zwiększa prawdopodobieństwo kolizji. Co więcej, w regionach tych znajduje się większa liczba pojazdów o dużej wartości, co również wpływa na wysokość składek ubezpieczeniowych.

W miastach wojewódzkich największe ceny OC w I półroczu 2024 roku odnotowano w:

  • Gdańsku – 832 zł
  • Wrocławiu – 815 zł
  • Szczecinie – 771 zł​


Różnica między najdroższym a najtańszym miastem (Gdańsk a Opole, gdzie średnia cena wyniosła 586 zł) wynosiła aż 41,9%, co obrazuje znaczną rozbieżność w wysokości składek OC w zależności od lokalizacji.

Najtańsze regiony pod względem składek OC

Z kolei najniższe składki OC w I półroczu 2024 roku zanotowano w województwach:

  • podkarpackim – 505 zł
  • opolskim – 521 zł
  • świętokrzyskim – 524 zł


W tych regionach koszty OC są niższe ze względu na mniejszą liczbę pojazdów na drogach oraz niższe wskaźniki wypadków i kolizji. W regionach o mniejszej gęstości zaludnienia ruch jest mniej intensywny, co wpływa na ryzyko wypadków, a tym samym na niższe składki ubezpieczeniowe.

Różnice w cenach OC dla grup wiekowych

Nie tylko lokalizacja ma znaczenie – na wysokość składki OC duży wpływ ma również wiek kierowcy. Młodzi kierowcy, zwłaszcza osoby poniżej 25. roku życia, płacą znacznie więcej za ubezpieczenie OC. Uważa się ich za grupę o wyższym ryzyku spowodowania wypadku, co przekłada się na znacznie wyższe składki. W I półroczu 2024 roku młodzi kierowcy w wieku 19 lat płacili średnio 2086 zł za OC.

Dla porównania, osoby w wieku 60 lat, które są uważane za bardziej doświadczonych i ostrożnych kierowców, mogły liczyć na składkę na poziomie średnio 511 zł, co stanowi ponad czterokrotnie niższą kwotę niż w przypadku najmłodszych kierowców​. Wysokie składki dla młodych kierowców wynikają z ich krótszej historii ubezpieczeniowej oraz większej liczby szkód, jakie generują w porównaniu z bardziej doświadczonymi kierowcami.

Jak obniżyć koszty OC?

Mimo rosnących cen, istnieją sposoby, aby zaoszczędzić na składkach OC. Oto kilka praktycznych wskazówek:

  1. Wybierz samochód o mniejszej pojemności silnika – koszty OC są często wyższe dla samochodów o dużej pojemności silnika. Zastanów się, czy nie warto rozważyć pojazdu, który będzie tańszy w ubezpieczeniu.
  2. Zniżki za bezszkodową jazdę – jeśli nie miałeś żadnych wypadków ani kolizji, możesz liczyć na zniżki za bezszkodową historię jazdy. Warto zwrócić uwagę na to, aby korzystać z tych zniżek przy odnawianiu polisy.
  3. Pomyśl o dodatkowych polisach – ubezpieczenie OC często można łączyć z innymi ubezpieczeniami (np. AC), co może przynieść dodatkowe zniżki.
  4. Porównuj oferty ubezpieczycieli – różnice w cenach OC między firmami mogą sięgać kilkuset złotych, dlatego warto skorzystać z porównywarek OC, które szybko i skutecznie pokażą najlepsze oferty. Często można znaleźć także promocje i zniżki, które znacząco obniżą koszt polisy.


Jeśli chcesz znaleźć korzystną propozycję ubezpieczenia dla pojazdu, sprawdź nasz ranking porównywarek OC, dzięki któremu znajdziesz najkorzystniejszą ofertę.

Prognozy na przyszłość

Niestety, wszystko wskazuje na to, że ceny ubezpieczenia OC mogą dalej rosnąć. Eksperci przewidują, że jeśli inflacja oraz koszty napraw będą nadal wzrastać, ubezpieczyciele nie będą mieli innego wyjścia, jak podnosić składki. Warto więc regularnie sprawdzać oferty ubezpieczeń i być na bieżąco z najnowszymi trendami na rynku.

Wzrost cen ubezpieczenia OC w Polsce w 2024 roku jest faktem, który dotyka większość kierowców. Choć przyczyny podwyżek są zrozumiałe – wyższe koszty napraw, rosnące odszkodowania i inflacja – to dla wielu osób jest to dodatkowe obciążenie finansowe. Na szczęście, istnieją sposoby, aby obniżyć składkę OC. Regularne porównywanie ofert ubezpieczycieli, korzystanie z promocji oraz wybór odpowiedniego samochodu mogą pomóc w zaoszczędzeniu nawet kilkuset złotych w skali roku.

Jeśli artykuł Ci się spodobał koniecznie podziel się nim ze swoimi znajomymi. Zapraszamy Cię do śledzenia naszego fanpage’a na Facebooku oraz kliknięcia Wskocz po kasę FB. To właśnie w tym miejscu dowiesz się o aktualnie trwających promocjach 🔥 oraz poznasz praktyczne sposoby na oszczędzanie pieniędzy.

OSTATNIO OPUBLIKOWANE ARTYKUŁY

Obrazek papierowy samolot

Spodobał Ci się artykuł?

Jeśli tak to świetnie! Zapisz się do naszego newslettera. Tym sposobem już nigdy nie przegapisz żadnej promocji. Otrzymasz na adres e-mail powiadomienia o nowych artykułach i aktualnych promocjach.

Ps. Obiecujemy, że nie spamujemy i nie udostępnimy danych nikomu innemu 😉

Jeszcze jedno… Koniecznie zajrzyj na nasze konta w mediach społecznościowych. 
To właśnie tu naszybciej dowiesz się o najnowszych promocjach. ⤵

Śledź dyskusje
Powiadom o
guest

0 komentarzy
najstarszy
najnowszy oceniany
Wbudowane informacje zwrotne
Zobacz wszystkie komentarze